Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 595 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 782,37 € | 61 782,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 219 € / mois | 176 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 600 € | 9 282 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 875 € | 8 809 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 595 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 440 874,78 € | 300 513,66 € | 8 154 125,22 € |
| Année 2 | 456 919,66 € | 284 468,78 € | 7 697 205,56 € |
| Année 3 | 473 548,48 € | 267 839,96 € | 7 223 657,08 € |
| Année 4 | 490 782,46 € | 250 605,98 € | 6 732 874,62 € |
| Année 5 | 508 643,65 € | 232 744,79 € | 6 224 230,97 € |
| Année 6 | 527 154,88 € | 214 233,56 € | 5 697 076,09 € |
| Année 7 | 546 339,79 € | 195 048,65 € | 5 150 736,30 € |
| Année 8 | 566 222,89 € | 175 165,55 € | 4 584 513,41 € |
| Année 9 | 586 829,61 € | 154 558,83 € | 3 997 683,80 € |
| Année 10 | 608 186,26 € | 133 202,18 € | 3 389 497,54 € |
| Année 11 | 630 320,17 € | 111 068,27 € | 2 759 177,37 € |
| Année 12 | 653 259,59 € | 88 128,85 € | 2 105 917,78 € |
| Année 13 | 677 033,88 € | 64 354,56 € | 1 428 883,90 € |
| Année 14 | 701 673,36 € | 39 715,08 € | 727 210,54 € |
| Année 15 | 727 210,54 € | 14 178,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 595 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 859 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.