Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 445 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 762,31 € | 49 762,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 795 € / mois | 142 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 675 600 € | 9 120 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 125 € | 8 656 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 445 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 445 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 251,55 € | 305 896,17 € | 8 153 748,45 € |
| Année 2 | 302 152,26 € | 294 995,46 € | 7 851 596,19 € |
| Année 3 | 313 460,95 € | 283 686,77 € | 7 538 135,24 € |
| Année 4 | 325 192,88 € | 271 954,84 € | 7 212 942,36 € |
| Année 5 | 337 363,89 € | 259 783,83 € | 6 875 578,47 € |
| Année 6 | 349 990,45 € | 247 157,27 € | 6 525 588,02 € |
| Année 7 | 363 089,58 € | 234 058,14 € | 6 162 498,44 € |
| Année 8 | 376 678,94 € | 220 468,78 € | 5 785 819,50 € |
| Année 9 | 390 776,95 € | 206 370,77 € | 5 395 042,55 € |
| Année 10 | 405 402,58 € | 191 745,14 € | 4 989 639,97 € |
| Année 11 | 420 575,62 € | 176 572,10 € | 4 569 064,35 € |
| Année 12 | 436 316,54 € | 160 831,18 € | 4 132 747,81 € |
| Année 13 | 452 646,59 € | 144 501,13 € | 3 680 101,22 € |
| Année 14 | 469 587,83 € | 127 559,89 € | 3 210 513,39 € |
| Année 15 | 487 163,15 € | 109 984,57 € | 2 723 350,24 € |
| Année 16 | 505 396,24 € | 91 751,48 € | 2 217 954,00 € |
| Année 17 | 524 311,73 € | 72 835,99 € | 1 693 642,27 € |
| Année 18 | 543 935,20 € | 53 212,52 € | 1 149 707,07 € |
| Année 19 | 564 293,08 € | 32 854,64 € | 585 413,99 € |
| Année 20 | 585 413,99 € | 11 734,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 445 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.