Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 545 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 786,52 € | 41 786,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 626 € / mois | 119 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 683 600 € | 9 228 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 625 € | 8 758 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 545 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 545 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 324,57 € | 356 113,67 € | 8 399 675,43 € |
| Année 2 | 151 547,07 € | 349 891,17 € | 8 248 128,36 € |
| Année 3 | 158 036,03 € | 343 402,21 € | 8 090 092,33 € |
| Année 4 | 164 802,81 € | 336 635,43 € | 7 925 289,52 € |
| Année 5 | 171 859,31 € | 329 578,93 € | 7 753 430,21 € |
| Année 6 | 179 218,01 € | 322 220,23 € | 7 574 212,20 € |
| Année 7 | 186 891,76 € | 314 546,48 € | 7 387 320,44 € |
| Année 8 | 194 894,11 € | 306 544,13 € | 7 192 426,33 € |
| Année 9 | 203 239,07 € | 298 199,17 € | 6 989 187,26 € |
| Année 10 | 211 941,35 € | 289 496,89 € | 6 777 245,91 € |
| Année 11 | 221 016,27 € | 280 421,97 € | 6 556 229,64 € |
| Année 12 | 230 479,76 € | 270 958,48 € | 6 325 749,88 € |
| Année 13 | 240 348,44 € | 261 089,80 € | 6 085 401,44 € |
| Année 14 | 250 639,66 € | 250 798,58 € | 5 834 761,78 € |
| Année 15 | 261 371,57 € | 240 066,67 € | 5 573 390,21 € |
| Année 16 | 272 562,96 € | 228 875,28 € | 5 300 827,25 € |
| Année 17 | 284 233,56 € | 217 204,68 € | 5 016 593,69 € |
| Année 18 | 296 403,89 € | 205 034,35 € | 4 720 189,80 € |
| Année 19 | 309 095,32 € | 192 342,92 € | 4 411 094,48 € |
| Année 20 | 322 330,17 € | 179 108,07 € | 4 088 764,31 € |
| Année 21 | 336 131,68 € | 165 306,56 € | 3 752 632,63 € |
| Année 22 | 350 524,18 € | 150 914,06 € | 3 402 108,45 € |
| Année 23 | 365 532,94 € | 135 905,30 € | 3 036 575,51 € |
| Année 24 | 381 184,33 € | 120 253,91 € | 2 655 391,18 € |
| Année 25 | 397 505,89 € | 103 932,35 € | 2 257 885,29 € |
| Année 26 | 414 526,29 € | 86 911,95 € | 1 843 359,00 € |
| Année 27 | 432 275,48 € | 69 162,76 € | 1 411 083,52 € |
| Année 28 | 450 784,62 € | 50 653,62 € | 960 298,90 € |
| Année 29 | 470 086,34 € | 31 351,90 € | 490 212,56 € |
| Année 30 | 490 212,56 € | 11 223,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 545 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 540 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 390 €.