Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 358 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 252,61 € | 49 252,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 250 € / mois | 140 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 668 680 € | 9 027 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 963 € | 8 567 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 358 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 268,41 € | 302 762,91 € | 8 070 231,59 € |
| Année 2 | 299 057,44 € | 291 973,88 € | 7 771 174,15 € |
| Année 3 | 310 250,30 € | 280 781,02 € | 7 460 923,85 € |
| Année 4 | 321 862,04 € | 269 169,28 € | 7 139 061,81 € |
| Année 5 | 333 908,43 € | 257 122,89 € | 6 805 153,38 € |
| Année 6 | 346 405,63 € | 244 625,69 € | 6 458 747,75 € |
| Année 7 | 359 370,57 € | 231 660,75 € | 6 099 377,18 € |
| Année 8 | 372 820,77 € | 218 210,55 € | 5 726 556,41 € |
| Année 9 | 386 774,36 € | 204 256,96 € | 5 339 782,05 € |
| Année 10 | 401 250,19 € | 189 781,13 € | 4 938 531,86 € |
| Année 11 | 416 267,80 € | 174 763,52 € | 4 522 264,06 € |
| Année 12 | 431 847,51 € | 159 183,81 € | 4 090 416,55 € |
| Année 13 | 448 010,29 € | 143 021,03 € | 3 642 406,26 € |
| Année 14 | 464 778,03 € | 126 253,29 € | 3 177 628,23 € |
| Année 15 | 482 173,30 € | 108 858,02 € | 2 695 454,93 € |
| Année 16 | 500 219,65 € | 90 811,67 € | 2 195 235,28 € |
| Année 17 | 518 941,41 € | 72 089,91 € | 1 676 293,87 € |
| Année 18 | 538 363,87 € | 52 667,45 € | 1 137 930,00 € |
| Année 19 | 558 513,25 € | 32 518,07 € | 579 416,75 € |
| Année 20 | 579 416,75 € | 11 614,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 358 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 668 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 963 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.