Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 408 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 547,24 € | 49 547,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 143 € / mois | 141 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 672 680 € | 9 081 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 213 € | 8 618 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 408 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 408 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 992,83 € | 304 574,05 € | 8 118 507,17 € |
| Année 2 | 300 846,43 € | 293 720,45 € | 7 817 660,74 € |
| Année 3 | 312 106,23 € | 282 460,65 € | 7 505 554,51 € |
| Année 4 | 323 787,47 € | 270 779,41 € | 7 181 767,04 € |
| Année 5 | 335 905,87 € | 258 661,01 € | 6 845 861,17 € |
| Année 6 | 348 477,86 € | 246 089,02 € | 6 497 383,31 € |
| Année 7 | 361 520,37 € | 233 046,51 € | 6 135 862,94 € |
| Année 8 | 375 051,00 € | 219 515,88 € | 5 760 811,94 € |
| Année 9 | 389 088,09 € | 205 478,79 € | 5 371 723,85 € |
| Année 10 | 403 650,51 € | 190 916,37 € | 4 968 073,34 € |
| Année 11 | 418 757,98 € | 175 808,90 € | 4 549 315,36 € |
| Année 12 | 434 430,86 € | 160 136,02 € | 4 114 884,50 € |
| Année 13 | 450 690,34 € | 143 876,54 € | 3 664 194,16 € |
| Année 14 | 467 558,38 € | 127 008,50 € | 3 196 635,78 € |
| Année 15 | 485 057,71 € | 109 509,17 € | 2 711 578,07 € |
| Année 16 | 503 212,01 € | 91 354,87 € | 2 208 366,06 € |
| Année 17 | 522 045,74 € | 72 521,14 € | 1 686 320,32 € |
| Année 18 | 541 584,41 € | 52 982,47 € | 1 144 735,91 € |
| Année 19 | 561 854,35 € | 32 712,53 € | 582 881,56 € |
| Année 20 | 582 881,56 € | 11 683,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 408 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 840 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.