Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 408 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 119,01 € | 41 119,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 603 € / mois | 117 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 672 680 € | 9 081 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 213 € | 8 618 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 408 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 408 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 003,10 € | 350 425,02 € | 8 265 496,90 € |
| Année 2 | 149 126,21 € | 344 301,91 € | 8 116 370,69 € |
| Année 3 | 155 511,48 € | 337 916,64 € | 7 960 859,21 € |
| Année 4 | 162 170,17 € | 331 257,95 € | 7 798 689,04 € |
| Année 5 | 169 113,98 € | 324 314,14 € | 7 629 575,06 € |
| Année 6 | 176 355,10 € | 317 073,02 € | 7 453 219,96 € |
| Année 7 | 183 906,28 € | 309 521,84 € | 7 269 313,68 € |
| Année 8 | 191 780,79 € | 301 647,33 € | 7 077 532,89 € |
| Année 9 | 199 992,45 € | 293 435,67 € | 6 877 540,44 € |
| Année 10 | 208 555,75 € | 284 872,37 € | 6 668 984,69 € |
| Année 11 | 217 485,66 € | 275 942,46 € | 6 451 499,03 € |
| Année 12 | 226 797,97 € | 266 630,15 € | 6 224 701,06 € |
| Année 13 | 236 509,02 € | 256 919,10 € | 5 988 192,04 € |
| Année 14 | 246 635,86 € | 246 792,26 € | 5 741 556,18 € |
| Année 15 | 257 196,30 € | 236 231,82 € | 5 484 359,88 € |
| Année 16 | 268 208,96 € | 225 219,16 € | 5 216 150,92 € |
| Année 17 | 279 693,12 € | 213 735,00 € | 4 936 457,80 € |
| Année 18 | 291 669,00 € | 201 759,12 € | 4 644 788,80 € |
| Année 19 | 304 157,70 € | 189 270,42 € | 4 340 631,10 € |
| Année 20 | 317 181,15 € | 176 246,97 € | 4 023 449,95 € |
| Année 21 | 330 762,20 € | 162 665,92 € | 3 692 687,75 € |
| Année 22 | 344 924,75 € | 148 503,37 € | 3 347 763,00 € |
| Année 23 | 359 693,77 € | 133 734,35 € | 2 988 069,23 € |
| Année 24 | 375 095,13 € | 118 332,99 € | 2 612 974,10 € |
| Année 25 | 391 155,98 € | 102 272,14 € | 2 221 818,12 € |
| Année 26 | 407 904,48 € | 85 523,64 € | 1 813 913,64 € |
| Année 27 | 425 370,14 € | 68 057,98 € | 1 388 543,50 € |
| Année 28 | 443 583,64 € | 49 844,48 € | 944 959,86 € |
| Année 29 | 462 577,01 € | 30 851,11 € | 482 382,85 € |
| Année 30 | 482 382,85 € | 11 044,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 408 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 483 €.