Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 358 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 874,50 € | 40 874,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 862 € / mois | 116 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 668 680 € | 9 027 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 963 € | 8 567 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 358 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 152,72 € | 348 341,28 € | 8 216 347,28 € |
| Année 2 | 148 239,40 € | 342 254,60 € | 8 068 107,88 € |
| Année 3 | 154 586,75 € | 335 907,25 € | 7 913 521,13 € |
| Année 4 | 161 205,86 € | 329 288,14 € | 7 752 315,27 € |
| Année 5 | 168 108,35 € | 322 385,65 € | 7 584 206,92 € |
| Année 6 | 175 306,43 € | 315 187,57 € | 7 408 900,49 € |
| Année 7 | 182 812,68 € | 307 681,32 € | 7 226 087,81 € |
| Année 8 | 190 640,36 € | 299 853,64 € | 7 035 447,45 € |
| Année 9 | 198 803,19 € | 291 690,81 € | 6 836 644,26 € |
| Année 10 | 207 315,55 € | 283 178,45 € | 6 629 328,71 € |
| Année 11 | 216 192,40 € | 274 301,60 € | 6 413 136,31 € |
| Année 12 | 225 449,33 € | 265 044,67 € | 6 187 686,98 € |
| Année 13 | 235 102,62 € | 255 391,38 € | 5 952 584,36 € |
| Année 14 | 245 169,24 € | 245 324,76 € | 5 707 415,12 € |
| Année 15 | 255 666,88 € | 234 827,12 € | 5 451 748,24 € |
| Année 16 | 266 614,03 € | 223 879,97 € | 5 185 134,21 € |
| Année 17 | 278 029,91 € | 212 464,09 € | 4 907 104,30 € |
| Année 18 | 289 934,60 € | 200 559,40 € | 4 617 169,70 € |
| Année 19 | 302 349,05 € | 188 144,95 € | 4 314 820,65 € |
| Année 20 | 315 295,01 € | 175 198,99 € | 3 999 525,64 € |
| Année 21 | 328 795,33 € | 161 698,67 € | 3 670 730,31 € |
| Année 22 | 342 873,68 € | 147 620,32 € | 3 327 856,63 € |
| Année 23 | 357 554,85 € | 132 939,15 € | 2 970 301,78 € |
| Année 24 | 372 864,65 € | 117 629,35 € | 2 597 437,13 € |
| Année 25 | 388 829,96 € | 101 664,04 € | 2 208 607,17 € |
| Année 26 | 405 478,89 € | 85 015,11 € | 1 803 128,28 € |
| Année 27 | 422 840,68 € | 67 653,32 € | 1 380 287,60 € |
| Année 28 | 440 945,89 € | 49 548,11 € | 939 341,71 € |
| Année 29 | 459 826,31 € | 30 667,69 € | 479 515,40 € |
| Année 30 | 479 515,40 € | 10 978,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 358 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 302 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 784 €.