Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 360 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 881,84 € | 40 881,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 884 € / mois | 116 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 668 800 € | 9 028 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 000 € | 8 569 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 360 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 178,30 € | 348 403,78 € | 8 217 821,70 € |
| Année 2 | 148 266,09 € | 342 315,99 € | 8 069 555,61 € |
| Année 3 | 154 614,54 € | 335 967,54 € | 7 914 941,07 € |
| Année 4 | 161 234,83 € | 329 347,25 € | 7 753 706,24 € |
| Année 5 | 168 138,57 € | 322 443,51 € | 7 585 567,67 € |
| Année 6 | 175 337,94 € | 315 244,14 € | 7 410 229,73 € |
| Année 7 | 182 845,56 € | 307 736,52 € | 7 227 384,17 € |
| Année 8 | 190 674,67 € | 299 907,41 € | 7 036 709,50 € |
| Année 9 | 198 838,96 € | 291 743,12 € | 6 837 870,54 € |
| Année 10 | 207 352,85 € | 283 229,23 € | 6 630 517,69 € |
| Année 11 | 216 231,28 € | 274 350,80 € | 6 414 286,41 € |
| Année 12 | 225 489,89 € | 265 092,19 € | 6 188 796,52 € |
| Année 13 | 235 144,89 € | 255 437,19 € | 5 953 651,63 € |
| Année 14 | 245 213,32 € | 245 368,76 € | 5 708 438,31 € |
| Année 15 | 255 712,89 € | 234 869,19 € | 5 452 725,42 € |
| Année 16 | 266 662,00 € | 223 920,08 € | 5 186 063,42 € |
| Année 17 | 278 079,95 € | 212 502,13 € | 4 907 983,47 € |
| Année 18 | 289 986,77 € | 200 595,31 € | 4 617 996,70 € |
| Année 19 | 302 403,44 € | 188 178,64 € | 4 315 593,26 € |
| Année 20 | 315 351,71 € | 175 230,37 € | 4 000 241,55 € |
| Année 21 | 328 854,47 € | 161 727,61 € | 3 671 387,08 € |
| Année 22 | 342 935,35 € | 147 646,73 € | 3 328 451,73 € |
| Année 23 | 357 619,14 € | 132 962,94 € | 2 970 832,59 € |
| Année 24 | 372 931,72 € | 117 650,36 € | 2 597 900,87 € |
| Année 25 | 388 899,91 € | 101 682,17 € | 2 209 000,96 € |
| Année 26 | 405 551,81 € | 85 030,27 € | 1 803 449,15 € |
| Année 27 | 422 916,74 € | 67 665,34 € | 1 380 532,41 € |
| Année 28 | 441 025,19 € | 49 556,89 € | 939 507,22 € |
| Année 29 | 459 908,99 € | 30 673,09 € | 479 598,23 € |
| Année 30 | 479 598,23 € | 10 980,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 360 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 805 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 836 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 320 € pour cette enveloppe de financement.