Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 360 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 093,15 € | 60 093,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 100 € / mois | 171 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 668 800 € | 9 028 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 000 € | 8 569 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 360 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 428 820,61 € | 292 297,19 € | 7 931 179,39 € |
| Année 2 | 444 426,83 € | 276 690,97 € | 7 486 752,56 € |
| Année 3 | 460 600,98 € | 260 516,82 € | 7 026 151,58 € |
| Année 4 | 477 363,75 € | 243 754,05 € | 6 548 787,83 € |
| Année 5 | 494 736,59 € | 226 381,21 € | 6 054 051,24 € |
| Année 6 | 512 741,72 € | 208 376,08 € | 5 541 309,52 € |
| Année 7 | 531 402,08 € | 189 715,72 € | 5 009 907,44 € |
| Année 8 | 550 741,55 € | 170 376,25 € | 4 459 165,89 € |
| Année 9 | 570 784,83 € | 150 332,97 € | 3 888 381,06 € |
| Année 10 | 591 557,57 € | 129 560,23 € | 3 296 823,49 € |
| Année 11 | 613 086,32 € | 108 031,48 € | 2 683 737,17 € |
| Année 12 | 635 398,55 € | 85 719,25 € | 2 048 338,62 € |
| Année 13 | 658 522,79 € | 62 595,01 € | 1 389 815,83 € |
| Année 14 | 682 488,61 € | 38 629,19 € | 707 327,22 € |
| Année 15 | 707 327,22 € | 13 791,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 360 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 171 695 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 320 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 836 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.