Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 410 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 452,56 € | 60 452,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 190 € / mois | 172 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 672 800 € | 9 082 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 250 € | 8 620 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 410 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 410 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 431 385,36 € | 294 045,36 € | 7 978 614,64 € |
| Année 2 | 447 084,89 € | 278 345,83 € | 7 531 529,75 € |
| Année 3 | 463 355,78 € | 262 074,94 € | 7 068 173,97 € |
| Année 4 | 480 218,83 € | 245 211,89 € | 6 587 955,14 € |
| Année 5 | 497 695,59 € | 227 735,13 € | 6 090 259,55 € |
| Année 6 | 515 808,36 € | 209 622,36 € | 5 574 451,19 € |
| Année 7 | 534 580,33 € | 190 850,39 € | 5 039 870,86 € |
| Année 8 | 554 035,47 € | 171 395,25 € | 4 485 835,39 € |
| Année 9 | 574 198,65 € | 151 232,07 € | 3 911 636,74 € |
| Année 10 | 595 095,64 € | 130 335,08 € | 3 316 541,10 € |
| Année 11 | 616 753,12 € | 108 677,60 € | 2 699 787,98 € |
| Année 12 | 639 198,80 € | 86 231,92 € | 2 060 589,18 € |
| Année 13 | 662 461,36 € | 62 969,36 € | 1 398 127,82 € |
| Année 14 | 686 570,52 € | 38 860,20 € | 711 557,30 € |
| Année 15 | 711 557,30 € | 13 873,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 410 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 672 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 210 250 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.