Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 460 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 811,97 € | 60 811,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 279 € / mois | 173 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 676 800 € | 9 136 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 500 € | 8 671 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 460 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 950,09 € | 295 793,55 € | 8 026 049,91 € |
| Année 2 | 449 742,96 € | 280 000,68 € | 7 576 306,95 € |
| Année 3 | 466 110,60 € | 263 633,04 € | 7 110 196,35 € |
| Année 4 | 483 073,89 € | 246 669,75 € | 6 627 122,46 € |
| Année 5 | 500 654,55 € | 229 089,09 € | 6 126 467,91 € |
| Année 6 | 518 875,02 € | 210 868,62 € | 5 607 592,89 € |
| Année 7 | 537 758,57 € | 191 985,07 € | 5 069 834,32 € |
| Année 8 | 557 329,37 € | 172 414,27 € | 4 512 504,95 € |
| Année 9 | 577 612,45 € | 152 131,19 € | 3 934 892,50 € |
| Année 10 | 598 633,66 € | 131 109,98 € | 3 336 258,84 € |
| Année 11 | 620 419,93 € | 109 323,71 € | 2 715 838,91 € |
| Année 12 | 642 999,07 € | 86 744,57 € | 2 072 839,84 € |
| Année 13 | 666 399,91 € | 63 343,73 € | 1 406 439,93 € |
| Année 14 | 690 652,41 € | 39 091,23 € | 715 787,52 € |
| Année 15 | 715 787,52 € | 13 956,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 460 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 748 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 101 520 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 676 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 500 € (2,5%).