Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 460 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 495,50 € | 43 495,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 805 € / mois | 124 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 676 800 € | 9 136 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 500 € | 8 671 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 460 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 251,13 € | 313 694,87 € | 8 251 748,87 € |
| Année 2 | 216 196,17 € | 305 749,83 € | 8 035 552,70 € |
| Année 3 | 224 444,34 € | 297 501,66 € | 7 811 108,36 € |
| Année 4 | 233 007,17 € | 288 938,83 € | 7 578 101,19 € |
| Année 5 | 241 896,69 € | 280 049,31 € | 7 336 204,50 € |
| Année 6 | 251 125,36 € | 270 820,64 € | 7 085 079,14 € |
| Année 7 | 260 706,12 € | 261 239,88 € | 6 824 373,02 € |
| Année 8 | 270 652,39 € | 251 293,61 € | 6 553 720,63 € |
| Année 9 | 280 978,12 € | 240 967,88 € | 6 272 742,51 € |
| Année 10 | 291 697,83 € | 230 248,17 € | 5 981 044,68 € |
| Année 11 | 302 826,48 € | 219 119,52 € | 5 678 218,20 € |
| Année 12 | 314 379,69 € | 207 566,31 € | 5 363 838,51 € |
| Année 13 | 326 373,67 € | 195 572,33 € | 5 037 464,84 € |
| Année 14 | 338 825,25 € | 183 120,75 € | 4 698 639,59 € |
| Année 15 | 351 751,89 € | 170 194,11 € | 4 346 887,70 € |
| Année 16 | 365 171,67 € | 156 774,33 € | 3 981 716,03 € |
| Année 17 | 379 103,46 € | 142 842,54 € | 3 602 612,57 € |
| Année 18 | 393 566,74 € | 128 379,26 € | 3 209 045,83 € |
| Année 19 | 408 581,82 € | 113 364,18 € | 2 800 464,01 € |
| Année 20 | 424 169,73 € | 97 776,27 € | 2 376 294,28 € |
| Année 21 | 440 352,36 € | 81 593,64 € | 1 935 941,92 € |
| Année 22 | 457 152,37 € | 64 793,63 € | 1 478 789,55 € |
| Année 23 | 474 593,31 € | 47 352,69 € | 1 004 196,24 € |
| Année 24 | 492 699,65 € | 29 246,35 € | 511 496,59 € |
| Année 25 | 511 496,59 € | 10 449,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 460 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 273 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 676 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 500 € (2,5%).