Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 460 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 850,70 € | 49 850,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 063 € / mois | 142 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 676 800 € | 9 136 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 500 € | 8 671 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 460 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 768,91 € | 306 439,49 € | 8 168 231,09 € |
| Année 2 | 302 689,00 € | 295 519,40 € | 7 865 542,09 € |
| Année 3 | 314 017,75 € | 284 190,65 € | 7 551 524,34 € |
| Année 4 | 325 770,51 € | 272 437,89 € | 7 225 753,83 € |
| Année 5 | 337 963,15 € | 260 245,25 € | 6 887 790,68 € |
| Année 6 | 350 612,11 € | 247 596,29 € | 6 537 178,57 € |
| Année 7 | 363 734,53 € | 234 473,87 € | 6 173 444,04 € |
| Année 8 | 377 348,03 € | 220 860,37 € | 5 796 096,01 € |
| Année 9 | 391 471,08 € | 206 737,32 € | 5 404 624,93 € |
| Année 10 | 406 122,72 € | 192 085,68 € | 4 998 502,21 € |
| Année 11 | 421 322,68 € | 176 885,72 € | 4 577 179,53 € |
| Année 12 | 437 091,57 € | 161 116,83 € | 4 140 087,96 € |
| Année 13 | 453 450,63 € | 144 757,77 € | 3 686 637,33 € |
| Année 14 | 470 421,96 € | 127 786,44 € | 3 216 215,37 € |
| Année 15 | 488 028,49 € | 110 179,91 € | 2 728 186,88 € |
| Année 16 | 506 293,97 € | 91 914,43 € | 2 221 892,91 € |
| Année 17 | 525 243,08 € | 72 965,32 € | 1 696 649,83 € |
| Année 18 | 544 901,39 € | 53 307,01 € | 1 151 748,44 € |
| Année 19 | 565 295,44 € | 32 912,96 € | 586 453,00 € |
| Année 20 | 586 453,00 € | 11 755,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 460 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 431 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 846 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.