Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 360 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 261,45 € | 49 261,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 277 € / mois | 140 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 668 800 € | 9 028 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 000 € | 8 569 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 360 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 320,14 € | 302 817,26 € | 8 071 679,86 € |
| Année 2 | 299 111,11 € | 292 026,29 € | 7 772 568,75 € |
| Année 3 | 310 305,97 € | 280 831,43 € | 7 462 262,78 € |
| Année 4 | 321 919,83 € | 269 217,57 € | 7 140 342,95 € |
| Année 5 | 333 968,36 € | 257 169,04 € | 6 806 374,59 € |
| Année 6 | 346 467,81 € | 244 669,59 € | 6 459 906,78 € |
| Année 7 | 359 435,09 € | 231 702,31 € | 6 100 471,69 € |
| Année 8 | 372 887,69 € | 218 249,71 € | 5 727 584,00 € |
| Année 9 | 386 843,80 € | 204 293,60 € | 5 340 740,20 € |
| Année 10 | 401 322,23 € | 189 815,17 € | 4 939 417,97 € |
| Année 11 | 416 342,55 € | 174 794,85 € | 4 523 075,42 € |
| Année 12 | 431 925,04 € | 159 212,36 € | 4 091 150,38 € |
| Année 13 | 448 090,75 € | 143 046,65 € | 3 643 059,63 € |
| Année 14 | 464 861,45 € | 126 275,95 € | 3 178 198,18 € |
| Année 15 | 482 259,87 € | 108 877,53 € | 2 695 938,31 € |
| Année 16 | 500 309,45 € | 90 827,95 € | 2 195 628,86 € |
| Année 17 | 519 034,57 € | 72 102,83 € | 1 676 594,29 € |
| Année 18 | 538 460,51 € | 52 676,89 € | 1 138 133,78 € |
| Année 19 | 558 613,52 € | 32 523,88 € | 579 520,26 € |
| Année 20 | 579 520,26 € | 11 616,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 360 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 747 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.