Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 403 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 094,56 € | 41 094,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 529 € / mois | 117 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 672 280 € | 9 075 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 088 € | 8 613 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 403 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 403 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 918,07 € | 350 216,65 € | 8 260 581,93 € |
| Année 2 | 149 037,54 € | 344 097,18 € | 8 111 544,39 € |
| Année 3 | 155 419,02 € | 337 715,70 € | 7 956 125,37 € |
| Année 4 | 162 073,75 € | 331 060,97 € | 7 794 051,62 € |
| Année 5 | 169 013,43 € | 324 121,29 € | 7 625 038,19 € |
| Année 6 | 176 250,25 € | 316 884,47 € | 7 448 787,94 € |
| Année 7 | 183 796,93 € | 309 337,79 € | 7 264 991,01 € |
| Année 8 | 191 666,74 € | 301 467,98 € | 7 073 324,27 € |
| Année 9 | 199 873,54 € | 293 261,18 € | 6 873 450,73 € |
| Année 10 | 208 431,71 € | 284 703,01 € | 6 665 019,02 € |
| Année 11 | 217 356,35 € | 275 778,37 € | 6 447 662,67 € |
| Année 12 | 226 663,10 € | 266 471,62 € | 6 220 999,57 € |
| Année 13 | 236 368,40 € | 256 766,32 € | 5 984 631,17 € |
| Année 14 | 246 489,20 € | 246 645,52 € | 5 738 141,97 € |
| Année 15 | 257 043,37 € | 236 091,35 € | 5 481 098,60 € |
| Année 16 | 268 049,46 € | 225 085,26 € | 5 213 049,14 € |
| Année 17 | 279 526,82 € | 213 607,90 € | 4 933 522,32 € |
| Année 18 | 291 495,57 € | 201 639,15 € | 4 642 026,75 € |
| Année 19 | 303 976,85 € | 189 157,87 € | 4 338 049,90 € |
| Année 20 | 316 992,54 € | 176 142,18 € | 4 021 057,36 € |
| Année 21 | 330 565,53 € | 162 569,19 € | 3 690 491,83 € |
| Année 22 | 344 719,68 € | 148 415,04 € | 3 345 772,15 € |
| Année 23 | 359 479,89 € | 133 654,83 € | 2 986 292,26 € |
| Année 24 | 374 872,12 € | 118 262,60 € | 2 611 420,14 € |
| Année 25 | 390 923,40 € | 102 211,32 € | 2 220 496,74 € |
| Année 26 | 407 661,95 € | 85 472,77 € | 1 812 834,79 € |
| Année 27 | 425 117,22 € | 68 017,50 € | 1 387 717,57 € |
| Année 28 | 443 319,91 € | 49 814,81 € | 944 397,66 € |
| Année 29 | 462 301,97 € | 30 832,75 € | 482 095,69 € |
| Année 30 | 482 095,69 € | 11 037,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 403 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 840 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 413 €.