Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 418 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 878,54 € | 70 878,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 214 783 € / mois | 202 510 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 673 480 € | 9 091 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 463 € | 8 628 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 418 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 418 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 581 474,46 € | 269 068,02 € | 7 837 025,54 € |
| Année 2 | 600 956,02 € | 249 586,46 € | 7 236 069,52 € |
| Année 3 | 621 090,28 € | 229 452,20 € | 6 614 979,24 € |
| Année 4 | 641 899,13 € | 208 643,35 € | 5 973 080,11 € |
| Année 5 | 663 405,13 € | 187 137,35 € | 5 309 674,98 € |
| Année 6 | 685 631,68 € | 164 910,80 € | 4 624 043,30 € |
| Année 7 | 708 602,90 € | 141 939,58 € | 3 915 440,40 € |
| Année 8 | 732 343,73 € | 118 198,75 € | 3 183 096,67 € |
| Année 9 | 756 879,97 € | 93 662,51 € | 2 426 216,70 € |
| Année 10 | 782 238,29 € | 68 304,19 € | 1 643 978,41 € |
| Année 11 | 808 446,19 € | 42 096,29 € | 835 532,22 € |
| Année 12 | 835 532,22 € | 15 010,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 418 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 202 510 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 673 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 210 463 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.