Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 518 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 720,48 € | 71 720,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 335 € / mois | 204 916 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 480 € | 9 199 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 963 € | 8 731 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 518 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 518 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 588 381,57 € | 272 264,19 € | 7 930 118,43 € |
| Année 2 | 608 094,55 € | 252 551,21 € | 7 322 023,88 € |
| Année 3 | 628 467,98 € | 232 177,78 € | 6 693 555,90 € |
| Année 4 | 649 524,01 € | 211 121,75 € | 6 044 031,89 € |
| Année 5 | 671 285,50 € | 189 360,26 € | 5 372 746,39 € |
| Année 6 | 693 776,07 € | 166 869,69 € | 4 678 970,32 € |
| Année 7 | 717 020,15 € | 143 625,61 € | 3 961 950,17 € |
| Année 8 | 741 043,02 € | 119 602,74 € | 3 220 907,15 € |
| Année 9 | 765 870,71 € | 94 775,05 € | 2 455 036,44 € |
| Année 10 | 791 530,20 € | 69 115,56 € | 1 663 506,24 € |
| Année 11 | 818 049,45 € | 42 596,31 € | 845 456,79 € |
| Année 12 | 845 456,79 € | 15 188,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 518 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 204 916 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 851 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 681 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 963 € (2,5%).