Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 618 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 562,42 € | 72 562,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 886 € / mois | 207 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 480 € | 9 307 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 463 € | 8 833 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 618 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 595 288,70 € | 275 460,34 € | 8 023 211,30 € |
| Année 2 | 615 233,10 € | 255 515,94 € | 7 407 978,20 € |
| Année 3 | 635 845,69 € | 234 903,35 € | 6 772 132,51 € |
| Année 4 | 657 148,92 € | 213 600,12 € | 6 114 983,59 € |
| Année 5 | 679 165,85 € | 191 583,19 € | 5 435 817,74 € |
| Année 6 | 701 920,41 € | 168 828,63 € | 4 733 897,33 € |
| Année 7 | 725 437,39 € | 145 311,65 € | 4 008 459,94 € |
| Année 8 | 749 742,25 € | 121 006,79 € | 3 258 717,69 € |
| Année 9 | 774 861,41 € | 95 887,63 € | 2 483 856,28 € |
| Année 10 | 800 822,15 € | 69 926,89 € | 1 683 034,13 € |
| Année 11 | 827 652,67 € | 43 096,37 € | 855 381,46 € |
| Année 12 | 855 381,46 € | 15 366,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 618 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 321 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 689 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 463 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.