Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 420 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 524,44 € | 60 524,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 407 € / mois | 172 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 673 600 € | 9 093 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 500 € | 8 630 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 420 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 420 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 431 898,26 € | 294 395,02 € | 7 988 101,74 € |
| Année 2 | 447 616,48 € | 278 676,80 € | 7 540 485,26 € |
| Année 3 | 463 906,71 € | 262 386,57 € | 7 076 578,55 € |
| Année 4 | 480 789,82 € | 245 503,46 € | 6 595 788,73 € |
| Année 5 | 498 287,34 € | 228 005,94 € | 6 097 501,39 € |
| Année 6 | 516 421,68 € | 209 871,60 € | 5 581 079,71 € |
| Année 7 | 535 215,95 € | 191 077,33 € | 5 045 863,76 € |
| Année 8 | 554 694,22 € | 171 599,06 € | 4 491 169,54 € |
| Année 9 | 574 881,37 € | 151 411,91 € | 3 916 288,17 € |
| Année 10 | 595 803,20 € | 130 490,08 € | 3 320 484,97 € |
| Année 11 | 617 486,45 € | 108 806,83 € | 2 702 998,52 € |
| Année 12 | 639 958,81 € | 86 334,47 € | 2 063 039,71 € |
| Année 13 | 663 249,02 € | 63 044,26 € | 1 399 790,69 € |
| Année 14 | 687 386,85 € | 38 906,43 € | 712 403,84 € |
| Année 15 | 712 403,84 € | 13 890,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 420 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 842 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 101 040 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 172 927 €.