Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 423 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 632,68 € | 49 632,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 402 € / mois | 141 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 673 840 € | 9 096 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 575 € | 8 633 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 423 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 492,92 € | 305 099,24 € | 8 132 507,08 € |
| Année 2 | 301 365,21 € | 294 226,95 € | 7 831 141,87 € |
| Année 3 | 312 644,42 € | 282 947,74 € | 7 518 497,45 € |
| Année 4 | 324 345,78 € | 271 246,38 € | 7 194 151,67 € |
| Année 5 | 336 485,11 € | 259 107,05 € | 6 857 666,56 € |
| Année 6 | 349 078,76 € | 246 513,40 € | 6 508 587,80 € |
| Année 7 | 362 143,76 € | 233 448,40 € | 6 146 444,04 € |
| Année 8 | 375 697,74 € | 219 894,42 € | 5 770 746,30 € |
| Année 9 | 389 759,03 € | 205 833,13 € | 5 380 987,27 € |
| Année 10 | 404 346,58 € | 191 245,58 € | 4 976 640,69 € |
| Année 11 | 419 480,08 € | 176 112,08 € | 4 557 160,61 € |
| Année 12 | 435 179,98 € | 160 412,18 € | 4 121 980,63 € |
| Année 13 | 451 467,51 € | 144 124,65 € | 3 670 513,12 € |
| Année 14 | 468 364,63 € | 127 227,53 € | 3 202 148,49 € |
| Année 15 | 485 894,16 € | 109 698,00 € | 2 716 254,33 € |
| Année 16 | 504 079,77 € | 91 512,39 € | 2 212 174,56 € |
| Année 17 | 522 945,98 € | 72 646,18 € | 1 689 228,58 € |
| Année 18 | 542 518,32 € | 53 073,84 € | 1 146 710,26 € |
| Année 19 | 562 823,20 € | 32 768,96 € | 583 887,06 € |
| Année 20 | 583 887,06 € | 11 704,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 423 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 842 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 101 076 € pour cette enveloppe de financement.