Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 373 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 338,05 € | 49 338,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 509 € / mois | 140 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 669 840 € | 9 042 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 325 € | 8 582 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 373 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 768,46 € | 303 288,14 € | 8 084 231,54 € |
| Année 2 | 299 576,23 € | 292 480,37 € | 7 784 655,31 € |
| Année 3 | 310 788,47 € | 281 268,13 € | 7 473 866,84 € |
| Année 4 | 322 420,39 € | 269 636,21 € | 7 151 446,45 € |
| Année 5 | 334 487,63 € | 257 568,97 € | 6 816 958,82 € |
| Année 6 | 347 006,52 € | 245 050,08 € | 6 469 952,30 € |
| Année 7 | 359 993,96 € | 232 062,64 € | 6 109 958,34 € |
| Année 8 | 373 467,50 € | 218 589,10 € | 5 736 490,84 € |
| Année 9 | 387 445,28 € | 204 611,32 € | 5 349 045,56 € |
| Année 10 | 401 946,26 € | 190 110,34 € | 4 947 099,30 € |
| Année 11 | 416 989,92 € | 175 066,68 € | 4 530 109,38 € |
| Année 12 | 432 596,63 € | 159 459,97 € | 4 097 512,75 € |
| Année 13 | 448 787,46 € | 143 269,14 € | 3 648 725,29 € |
| Année 14 | 465 584,26 € | 126 472,34 € | 3 183 141,03 € |
| Année 15 | 483 009,74 € | 109 046,86 € | 2 700 131,29 € |
| Année 16 | 501 087,38 € | 90 969,22 € | 2 199 043,91 € |
| Année 17 | 519 841,62 € | 72 214,98 € | 1 679 202,29 € |
| Année 18 | 539 297,76 € | 52 758,84 € | 1 139 904,53 € |
| Année 19 | 559 482,11 € | 32 574,49 € | 580 422,42 € |
| Année 20 | 580 422,42 € | 11 634,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 373 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 966 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 476 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 837 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.