Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 373 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 186,60 € | 60 186,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 384 € / mois | 171 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 669 840 € | 9 042 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 325 € | 8 582 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 373 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 429 487,48 € | 292 751,72 € | 7 943 512,52 € |
| Année 2 | 445 117,96 € | 277 121,24 € | 7 498 394,56 € |
| Année 3 | 461 317,28 € | 260 921,92 € | 7 037 077,28 € |
| Année 4 | 478 106,12 € | 244 133,08 € | 6 558 971,16 € |
| Année 5 | 495 505,99 € | 226 733,21 € | 6 063 465,17 € |
| Année 6 | 513 539,10 € | 208 700,10 € | 5 549 926,07 € |
| Année 7 | 532 228,45 € | 190 010,75 € | 5 017 697,62 € |
| Année 8 | 551 598,00 € | 170 641,20 € | 4 466 099,62 € |
| Année 9 | 571 672,49 € | 150 566,71 € | 3 894 427,13 € |
| Année 10 | 592 477,55 € | 129 761,65 € | 3 301 949,58 € |
| Année 11 | 614 039,74 € | 108 199,46 € | 2 687 909,84 € |
| Année 12 | 636 386,66 € | 85 852,54 € | 2 051 523,18 € |
| Année 13 | 659 546,90 € | 62 692,30 € | 1 391 976,28 € |
| Année 14 | 683 549,97 € | 38 689,23 € | 708 426,31 € |
| Année 15 | 708 426,31 € | 13 812,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 373 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 171 962 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.