Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 423 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 546,01 € | 60 546,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 473 € / mois | 172 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 673 840 € | 9 096 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 575 € | 8 633 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 423 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 052,23 € | 294 499,89 € | 7 990 947,77 € |
| Année 2 | 447 776,02 € | 278 776,10 € | 7 543 171,75 € |
| Année 3 | 464 072,07 € | 262 480,05 € | 7 079 099,68 € |
| Année 4 | 480 961,18 € | 245 590,94 € | 6 598 138,50 € |
| Année 5 | 498 464,95 € | 228 087,17 € | 6 099 673,55 € |
| Année 6 | 516 605,75 € | 209 946,37 € | 5 583 067,80 € |
| Année 7 | 535 406,74 € | 191 145,38 € | 5 047 661,06 € |
| Année 8 | 554 891,93 € | 171 660,19 € | 4 492 769,13 € |
| Année 9 | 575 086,28 € | 151 465,84 € | 3 917 682,85 € |
| Année 10 | 596 015,58 € | 130 536,54 € | 3 321 667,27 € |
| Année 11 | 617 706,56 € | 108 845,56 € | 2 703 960,71 € |
| Année 12 | 640 186,93 € | 86 365,19 € | 2 063 773,78 € |
| Année 13 | 663 485,45 € | 63 066,67 € | 1 400 288,33 € |
| Année 14 | 687 631,85 € | 38 920,27 € | 712 656,48 € |
| Année 15 | 712 656,48 € | 13 895,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 423 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 172 989 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 673 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 210 575 € (2,5%).