Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 523 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 264,83 € | 61 264,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 651 € / mois | 175 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 840 € | 9 204 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 075 € | 8 736 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 523 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 523 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 181,69 € | 297 996,27 € | 8 085 818,31 € |
| Année 2 | 453 092,18 € | 282 085,78 € | 7 632 726,13 € |
| Année 3 | 469 581,66 € | 265 596,30 € | 7 163 144,47 € |
| Année 4 | 486 671,31 € | 248 506,65 € | 6 676 473,16 € |
| Année 5 | 504 382,89 € | 230 795,07 € | 6 172 090,27 € |
| Année 6 | 522 739,04 € | 212 438,92 € | 5 649 351,23 € |
| Année 7 | 541 763,24 € | 193 414,72 € | 5 107 587,99 € |
| Année 8 | 561 479,80 € | 173 698,16 € | 4 546 108,19 € |
| Année 9 | 581 913,89 € | 153 264,07 € | 3 964 194,30 € |
| Année 10 | 603 091,69 € | 132 086,27 € | 3 361 102,61 € |
| Année 11 | 625 040,17 € | 110 137,79 € | 2 736 062,44 € |
| Année 12 | 647 787,43 € | 87 390,53 € | 2 088 275,01 € |
| Année 13 | 671 362,55 € | 63 815,41 € | 1 416 912,46 € |
| Année 14 | 695 795,66 € | 39 382,30 € | 721 116,80 € |
| Année 15 | 721 116,80 € | 14 060,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 523 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 681 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 075 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.