Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 623 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 983,64 € | 61 983,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 829 € / mois | 177 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 840 € | 9 312 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 575 € | 8 838 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 623 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 311,02 € | 301 492,66 € | 8 180 688,98 € |
| Année 2 | 458 408,19 € | 285 395,49 € | 7 722 280,79 € |
| Année 3 | 475 091,18 € | 268 712,50 € | 7 247 189,61 € |
| Année 4 | 492 381,29 € | 251 422,39 € | 6 754 808,32 € |
| Année 5 | 510 300,70 € | 233 502,98 € | 6 244 507,62 € |
| Année 6 | 528 872,21 € | 214 931,47 € | 5 715 635,41 € |
| Année 7 | 548 119,63 € | 195 684,05 € | 5 167 515,78 € |
| Année 8 | 568 067,48 € | 175 736,20 € | 4 599 448,30 € |
| Année 9 | 588 741,35 € | 155 062,33 € | 4 010 706,95 € |
| Année 10 | 610 167,61 € | 133 636,07 € | 3 400 539,34 € |
| Année 11 | 632 373,61 € | 111 430,07 € | 2 768 165,73 € |
| Année 12 | 655 387,77 € | 88 415,91 € | 2 112 777,96 € |
| Année 13 | 679 239,48 € | 64 564,20 € | 1 433 538,48 € |
| Année 14 | 703 959,27 € | 39 844,41 € | 729 579,21 € |
| Année 15 | 729 579,21 € | 14 225,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 623 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 476 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 862 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.