Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 673 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 343,05 € | 62 343,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 918 € / mois | 178 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 840 € | 9 366 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 825 € | 8 889 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 875,77 € | 303 240,83 € | 8 228 124,23 € |
| Année 2 | 461 066,25 € | 287 050,35 € | 7 767 057,98 € |
| Année 3 | 477 845,99 € | 270 270,61 € | 7 289 211,99 € |
| Année 4 | 495 236,38 € | 252 880,22 € | 6 793 975,61 € |
| Année 5 | 513 259,66 € | 234 856,94 € | 6 280 715,95 € |
| Année 6 | 531 938,86 € | 216 177,74 € | 5 748 777,09 € |
| Année 7 | 551 297,88 € | 196 818,72 € | 5 197 479,21 € |
| Année 8 | 571 361,43 € | 176 755,17 € | 4 626 117,78 € |
| Année 9 | 592 155,14 € | 155 961,46 € | 4 033 962,64 € |
| Année 10 | 613 705,63 € | 134 410,97 € | 3 420 257,01 € |
| Année 11 | 636 040,40 € | 112 076,20 € | 2 784 216,61 € |
| Année 12 | 659 188,01 € | 88 928,59 € | 2 125 028,60 € |
| Année 13 | 683 178,04 € | 64 938,56 € | 1 441 850,56 € |
| Année 14 | 708 041,14 € | 40 075,46 € | 733 809,42 € |
| Année 15 | 733 809,42 € | 14 307,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 673 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 123 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 867 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.