Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 623 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 811,18 € | 50 811,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 973 € / mois | 145 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 840 € | 9 312 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 575 € | 8 838 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 623 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 390,46 € | 312 343,70 € | 8 325 609,54 € |
| Année 2 | 308 520,90 € | 301 213,26 € | 8 017 088,64 € |
| Année 3 | 320 067,97 € | 289 666,19 € | 7 697 020,67 € |
| Année 4 | 332 047,18 € | 277 686,98 € | 7 364 973,49 € |
| Année 5 | 344 474,73 € | 265 259,43 € | 7 020 498,76 € |
| Année 6 | 357 367,41 € | 252 366,75 € | 6 663 131,35 € |
| Année 7 | 370 742,65 € | 238 991,51 € | 6 292 388,70 € |
| Année 8 | 384 618,45 € | 225 115,71 € | 5 907 770,25 € |
| Année 9 | 399 013,59 € | 210 720,57 € | 5 508 756,66 € |
| Année 10 | 413 947,50 € | 195 786,66 € | 5 094 809,16 € |
| Année 11 | 429 440,36 € | 180 293,80 € | 4 665 368,80 € |
| Année 12 | 445 513,06 € | 164 221,10 € | 4 219 855,74 € |
| Année 13 | 462 187,32 € | 147 546,84 € | 3 757 668,42 € |
| Année 14 | 479 485,64 € | 130 248,52 € | 3 278 182,78 € |
| Année 15 | 497 431,40 € | 112 302,76 € | 2 780 751,38 € |
| Année 16 | 516 048,79 € | 93 685,37 € | 2 264 702,59 € |
| Année 17 | 535 362,98 € | 74 371,18 € | 1 729 339,61 € |
| Année 18 | 555 400,05 € | 54 334,11 € | 1 173 939,56 € |
| Année 19 | 576 187,06 € | 33 547,10 € | 597 752,50 € |
| Année 20 | 597 752,50 € | 11 982,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 623 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 175 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.