Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 723 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 400,43 € | 51 400,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 759 € / mois | 146 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 840 € | 9 420 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 075 € | 8 941 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 723 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 839,25 € | 315 965,91 € | 8 422 160,75 € |
| Année 2 | 312 098,78 € | 304 706,38 € | 8 110 061,97 € |
| Année 3 | 323 779,73 € | 293 025,43 € | 7 786 282,24 € |
| Année 4 | 335 897,86 € | 280 907,30 € | 7 450 384,38 € |
| Année 5 | 348 469,53 € | 268 335,63 € | 7 101 914,85 € |
| Année 6 | 361 511,73 € | 255 293,43 € | 6 740 403,12 € |
| Année 7 | 375 042,06 € | 241 763,10 € | 6 365 361,06 € |
| Année 8 | 389 078,79 € | 227 726,37 € | 5 976 282,27 € |
| Année 9 | 403 640,88 € | 213 164,28 € | 5 572 641,39 € |
| Année 10 | 418 748,00 € | 198 057,16 € | 5 153 893,39 € |
| Année 11 | 434 420,51 € | 182 384,65 € | 4 719 472,88 € |
| Année 12 | 450 679,59 € | 166 125,57 € | 4 268 793,29 € |
| Année 13 | 467 547,21 € | 149 257,95 € | 3 801 246,08 € |
| Année 14 | 485 046,15 € | 131 759,01 € | 3 316 199,93 € |
| Année 15 | 503 200,00 € | 113 605,16 € | 2 812 999,93 € |
| Année 16 | 522 033,32 € | 94 771,84 € | 2 290 966,61 € |
| Année 17 | 541 571,50 € | 75 233,66 € | 1 749 395,11 € |
| Année 18 | 561 840,93 € | 54 964,23 € | 1 187 554,18 € |
| Année 19 | 582 869,03 € | 33 936,13 € | 604 685,15 € |
| Année 20 | 604 685,15 € | 12 121,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 723 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 872 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.