Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 723 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 847,66 € | 44 847,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 902 € / mois | 128 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 840 € | 9 420 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 075 € | 8 941 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 723 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 725,03 € | 323 446,89 € | 8 508 274,97 € |
| Année 2 | 222 917,10 € | 315 254,82 € | 8 285 357,87 € |
| Année 3 | 231 421,67 € | 306 750,25 € | 8 053 936,20 € |
| Année 4 | 240 250,71 € | 297 921,21 € | 7 813 685,49 € |
| Année 5 | 249 416,59 € | 288 755,33 € | 7 564 268,90 € |
| Année 6 | 258 932,15 € | 279 239,77 € | 7 305 336,75 € |
| Année 7 | 268 810,75 € | 269 361,17 € | 7 036 526,00 € |
| Année 8 | 279 066,24 € | 259 105,68 € | 6 757 459,76 € |
| Année 9 | 289 712,97 € | 248 458,95 € | 6 467 746,79 € |
| Année 10 | 300 765,89 € | 237 406,03 € | 6 166 980,90 € |
| Année 11 | 312 240,47 € | 225 931,45 € | 5 854 740,43 € |
| Année 12 | 324 152,87 € | 214 019,05 € | 5 530 587,56 € |
| Année 13 | 336 519,70 € | 201 652,22 € | 5 194 067,86 € |
| Année 14 | 349 358,37 € | 188 813,55 € | 4 844 709,49 € |
| Année 15 | 362 686,87 € | 175 485,05 € | 4 482 022,62 € |
| Année 16 | 376 523,83 € | 161 648,09 € | 4 105 498,79 € |
| Année 17 | 390 888,69 € | 147 283,23 € | 3 714 610,10 € |
| Année 18 | 405 801,61 € | 132 370,31 € | 3 308 808,49 € |
| Année 19 | 421 283,45 € | 116 888,47 € | 2 887 525,04 € |
| Année 20 | 437 355,95 € | 100 815,97 € | 2 450 169,09 € |
| Année 21 | 454 041,67 € | 84 130,25 € | 1 996 127,42 € |
| Année 22 | 471 363,94 € | 66 807,98 € | 1 524 763,48 € |
| Année 23 | 489 347,07 € | 48 824,85 € | 1 035 416,41 € |
| Année 24 | 508 016,31 € | 30 155,61 € | 527 400,10 € |
| Année 25 | 527 400,10 € | 10 774,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 723 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 697 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 075 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 872 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.