Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 773 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 104,73 € | 45 104,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 681 € / mois | 128 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 840 € | 9 474 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 325 € | 8 992 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 773 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 955,91 € | 325 300,85 € | 8 557 044,09 € |
| Année 2 | 224 194,91 € | 317 061,85 € | 8 332 849,18 € |
| Année 3 | 232 748,24 € | 308 508,52 € | 8 100 100,94 € |
| Année 4 | 241 627,86 € | 299 628,90 € | 7 858 473,08 € |
| Année 5 | 250 846,28 € | 290 410,48 € | 7 607 626,80 € |
| Année 6 | 260 416,41 € | 280 840,35 € | 7 347 210,39 € |
| Année 7 | 270 351,64 € | 270 905,12 € | 7 076 858,75 € |
| Année 8 | 280 665,91 € | 260 590,85 € | 6 796 192,84 € |
| Année 9 | 291 373,67 € | 249 883,09 € | 6 504 819,17 € |
| Année 10 | 302 489,95 € | 238 766,81 € | 6 202 329,22 € |
| Année 11 | 314 030,31 € | 227 226,45 € | 5 888 298,91 € |
| Année 12 | 326 011,01 € | 215 245,75 € | 5 562 287,90 € |
| Année 13 | 338 448,73 € | 202 808,03 € | 5 223 839,17 € |
| Année 14 | 351 360,99 € | 189 895,77 € | 4 872 478,18 € |
| Année 15 | 364 765,87 € | 176 490,89 € | 4 507 712,31 € |
| Année 16 | 378 682,15 € | 162 574,61 € | 4 129 030,16 € |
| Année 17 | 393 129,36 € | 148 127,40 € | 3 735 900,80 € |
| Année 18 | 408 127,75 € | 133 129,01 € | 3 327 773,05 € |
| Année 19 | 423 698,35 € | 117 558,41 € | 2 904 074,70 € |
| Année 20 | 439 863,00 € | 101 393,76 € | 2 464 211,70 € |
| Année 21 | 456 644,34 € | 84 612,42 € | 2 007 567,36 € |
| Année 22 | 474 065,91 € | 67 190,85 € | 1 533 501,45 € |
| Année 23 | 492 152,13 € | 49 104,63 € | 1 041 349,32 € |
| Année 24 | 510 928,39 € | 30 328,37 € | 530 420,93 € |
| Année 25 | 530 420,93 € | 10 835,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 773 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 701 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 325 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 276 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.