Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 873 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 618,86 € | 45 618,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 239 € / mois | 130 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 709 840 € | 9 582 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 825 € | 9 094 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 873 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 417,50 € | 329 008,82 € | 8 654 582,50 € |
| Année 2 | 226 750,41 € | 320 675,91 € | 8 427 832,09 € |
| Année 3 | 235 401,22 € | 312 025,10 € | 8 192 430,87 € |
| Année 4 | 244 382,09 € | 303 044,23 € | 7 948 048,78 € |
| Année 5 | 253 705,58 € | 293 720,74 € | 7 694 343,20 € |
| Année 6 | 263 384,79 € | 284 041,53 € | 7 430 958,41 € |
| Année 7 | 273 433,25 € | 273 993,07 € | 7 157 525,16 € |
| Année 8 | 283 865,07 € | 263 561,25 € | 6 873 660,09 € |
| Année 9 | 294 694,88 € | 252 731,44 € | 6 578 965,21 € |
| Année 10 | 305 937,87 € | 241 488,45 € | 6 273 027,34 € |
| Année 11 | 317 609,80 € | 229 816,52 € | 5 955 417,54 € |
| Année 12 | 329 727,04 € | 217 699,28 € | 5 625 690,50 € |
| Année 13 | 342 306,56 € | 205 119,76 € | 5 283 383,94 € |
| Année 14 | 355 365,99 € | 192 060,33 € | 4 928 017,95 € |
| Année 15 | 368 923,65 € | 178 502,67 € | 4 559 094,30 € |
| Année 16 | 382 998,57 € | 164 427,75 € | 4 176 095,73 € |
| Année 17 | 397 610,47 € | 149 815,85 € | 3 778 485,26 € |
| Année 18 | 412 779,78 € | 134 646,54 € | 3 365 705,48 € |
| Année 19 | 428 527,88 € | 118 898,44 € | 2 937 177,60 € |
| Année 20 | 444 876,79 € | 102 549,53 € | 2 492 300,81 € |
| Année 21 | 461 849,42 € | 85 576,90 € | 2 030 451,39 € |
| Année 22 | 479 469,58 € | 67 956,74 € | 1 550 981,81 € |
| Année 23 | 497 761,97 € | 49 664,35 € | 1 053 219,84 € |
| Année 24 | 516 752,22 € | 30 674,10 € | 536 467,62 € |
| Année 25 | 536 467,62 € | 10 959,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 873 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 476 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 709 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 825 € (2,5%).