Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 923 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 875,93 € | 45 875,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 018 € / mois | 131 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 840 € | 9 636 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 075 € | 9 146 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 923 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 648,34 € | 330 862,82 € | 8 703 351,66 € |
| Année 2 | 228 028,23 € | 322 482,93 € | 8 475 323,43 € |
| Année 3 | 236 727,77 € | 313 783,39 € | 8 238 595,66 € |
| Année 4 | 245 759,26 € | 304 751,90 € | 7 992 836,40 € |
| Année 5 | 255 135,28 € | 295 375,88 € | 7 737 701,12 € |
| Année 6 | 264 869,02 € | 285 642,14 € | 7 472 832,10 € |
| Année 7 | 274 974,12 € | 275 537,04 € | 7 197 857,98 € |
| Année 8 | 285 464,73 € | 265 046,43 € | 6 912 393,25 € |
| Année 9 | 296 355,59 € | 254 155,57 € | 6 616 037,66 € |
| Année 10 | 307 661,93 € | 242 849,23 € | 6 308 375,73 € |
| Année 11 | 319 399,64 € | 231 111,52 € | 5 988 976,09 € |
| Année 12 | 331 585,14 € | 218 926,02 € | 5 657 390,95 € |
| Année 13 | 344 235,57 € | 206 275,59 € | 5 313 155,38 € |
| Année 14 | 357 368,60 € | 193 142,56 € | 4 955 786,78 € |
| Année 15 | 371 002,65 € | 179 508,51 € | 4 584 784,13 € |
| Année 16 | 385 156,89 € | 165 354,27 € | 4 199 627,24 € |
| Année 17 | 399 851,13 € | 150 660,03 € | 3 799 776,11 € |
| Année 18 | 415 105,96 € | 135 405,20 € | 3 384 670,15 € |
| Année 19 | 430 942,79 € | 119 568,37 € | 2 953 727,36 € |
| Année 20 | 447 383,81 € | 103 127,35 € | 2 506 343,55 € |
| Année 21 | 464 452,08 € | 86 059,08 € | 2 041 891,47 € |
| Année 22 | 482 171,52 € | 68 339,64 € | 1 559 719,95 € |
| Année 23 | 500 567,01 € | 49 944,15 € | 1 059 152,94 € |
| Année 24 | 519 664,26 € | 30 846,90 € | 539 488,68 € |
| Année 25 | 539 488,68 € | 11 021,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 923 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.