Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 923 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 635,00 € | 43 635,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 227 € / mois | 124 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 840 € | 9 636 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 075 € | 9 146 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 923 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 753,13 € | 371 866,87 € | 8 771 246,87 € |
| Année 2 | 158 250,91 € | 365 369,09 € | 8 612 995,96 € |
| Année 3 | 165 026,89 € | 358 593,11 € | 8 447 969,07 € |
| Année 4 | 172 093,00 € | 351 527,00 € | 8 275 876,07 € |
| Année 5 | 179 461,68 € | 344 158,32 € | 8 096 414,39 € |
| Année 6 | 187 145,88 € | 336 474,12 € | 7 909 268,51 € |
| Année 7 | 195 159,10 € | 328 460,90 € | 7 714 109,41 € |
| Année 8 | 203 515,43 € | 320 104,57 € | 7 510 593,98 € |
| Année 9 | 212 229,54 € | 311 390,46 € | 7 298 364,44 € |
| Année 10 | 221 316,79 € | 302 303,21 € | 7 077 047,65 € |
| Année 11 | 230 793,14 € | 292 826,86 € | 6 846 254,51 € |
| Année 12 | 240 675,24 € | 282 944,76 € | 6 605 579,27 € |
| Année 13 | 250 980,47 € | 272 639,53 € | 6 354 598,80 € |
| Année 14 | 261 726,94 € | 261 893,06 € | 6 092 871,86 € |
| Année 15 | 272 933,58 € | 250 686,42 € | 5 819 938,28 € |
| Année 16 | 284 620,05 € | 238 999,95 € | 5 535 318,23 € |
| Année 17 | 296 806,91 € | 226 813,09 € | 5 238 511,32 € |
| Année 18 | 309 515,60 € | 214 104,40 € | 4 928 995,72 € |
| Année 19 | 322 768,44 € | 200 851,56 € | 4 606 227,28 € |
| Année 20 | 336 588,75 € | 187 031,25 € | 4 269 638,53 € |
| Année 21 | 351 000,81 € | 172 619,19 € | 3 918 637,72 € |
| Année 22 | 366 029,96 € | 157 590,04 € | 3 552 607,76 € |
| Année 23 | 381 702,61 € | 141 917,39 € | 3 170 905,15 € |
| Année 24 | 398 046,37 € | 125 573,63 € | 2 772 858,78 € |
| Année 25 | 415 089,92 € | 108 530,08 € | 2 357 768,86 € |
| Année 26 | 432 863,26 € | 90 756,74 € | 1 924 905,60 € |
| Année 27 | 451 397,60 € | 72 222,40 € | 1 473 508,00 € |
| Année 28 | 470 725,52 € | 52 894,48 € | 1 002 782,48 € |
| Année 29 | 490 881,06 € | 32 738,94 € | 511 901,42 € |
| Année 30 | 511 901,42 € | 11 720,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 923 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 892 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 671 €.