Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 823 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 145,99 € | 43 145,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 745 € / mois | 123 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 705 840 € | 9 528 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 575 € | 9 043 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 823 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 052,53 € | 367 699,35 € | 8 672 947,47 € |
| Année 2 | 156 477,48 € | 361 274,40 € | 8 516 469,99 € |
| Année 3 | 163 177,54 € | 354 574,34 € | 8 353 292,45 € |
| Année 4 | 170 164,47 € | 347 587,41 € | 8 183 127,98 € |
| Année 5 | 177 450,57 € | 340 301,31 € | 8 005 677,41 € |
| Année 6 | 185 048,66 € | 332 703,22 € | 7 820 628,75 € |
| Année 7 | 192 972,06 € | 324 779,82 € | 7 627 656,69 € |
| Année 8 | 201 234,73 € | 316 517,15 € | 7 426 421,96 € |
| Année 9 | 209 851,22 € | 307 900,66 € | 7 216 570,74 € |
| Année 10 | 218 836,62 € | 298 915,26 € | 6 997 734,12 € |
| Année 11 | 228 206,78 € | 289 545,10 € | 6 769 527,34 € |
| Année 12 | 237 978,13 € | 279 773,75 € | 6 531 549,21 € |
| Année 13 | 248 167,88 € | 269 584,00 € | 6 283 381,33 € |
| Année 14 | 258 793,93 € | 258 957,95 € | 6 024 587,40 € |
| Année 15 | 269 874,97 € | 247 876,91 € | 5 754 712,43 € |
| Année 16 | 281 430,48 € | 236 321,40 € | 5 473 281,95 € |
| Année 17 | 293 480,77 € | 224 271,11 € | 5 179 801,18 € |
| Année 18 | 306 047,02 € | 211 704,86 € | 4 873 754,16 € |
| Année 19 | 319 151,35 € | 198 600,53 € | 4 554 602,81 € |
| Année 20 | 332 816,78 € | 184 935,10 € | 4 221 786,03 € |
| Année 21 | 347 067,34 € | 170 684,54 € | 3 874 718,69 € |
| Année 22 | 361 928,07 € | 155 823,81 € | 3 512 790,62 € |
| Année 23 | 377 425,09 € | 140 326,79 € | 3 135 365,53 € |
| Année 24 | 393 585,70 € | 124 166,18 € | 2 741 779,83 € |
| Année 25 | 410 438,25 € | 107 313,63 € | 2 331 341,58 € |
| Année 26 | 428 012,42 € | 89 739,46 € | 1 903 329,16 € |
| Année 27 | 446 339,05 € | 71 412,83 € | 1 456 990,11 € |
| Année 28 | 465 450,40 € | 52 301,48 € | 991 539,71 € |
| Année 29 | 485 380,04 € | 32 371,84 € | 506 159,67 € |
| Année 30 | 506 159,67 € | 11 588,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 823 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 274 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 705 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 575 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.