Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 873 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 390,49 € | 43 390,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 486 € / mois | 123 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 709 840 € | 9 582 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 825 € | 9 094 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 873 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 902,78 € | 369 783,10 € | 8 722 097,22 € |
| Année 2 | 157 364,14 € | 363 321,74 € | 8 564 733,08 € |
| Année 3 | 164 102,15 € | 356 583,73 € | 8 400 630,93 € |
| Année 4 | 171 128,67 € | 349 557,21 € | 8 229 502,26 € |
| Année 5 | 178 456,05 € | 342 229,83 € | 8 051 046,21 € |
| Année 6 | 186 097,18 € | 334 588,70 € | 7 864 949,03 € |
| Année 7 | 194 065,50 € | 326 620,38 € | 7 670 883,53 € |
| Année 8 | 202 375,01 € | 318 310,87 € | 7 468 508,52 € |
| Année 9 | 211 040,31 € | 309 645,57 € | 7 257 468,21 € |
| Année 10 | 220 076,63 € | 300 609,25 € | 7 037 391,58 € |
| Année 11 | 229 499,87 € | 291 186,01 € | 6 807 891,71 € |
| Année 12 | 239 326,59 € | 281 359,29 € | 6 568 565,12 € |
| Année 13 | 249 574,07 € | 271 111,81 € | 6 318 991,05 € |
| Année 14 | 260 260,33 € | 260 425,55 € | 6 058 730,72 € |
| Année 15 | 271 404,17 € | 249 281,71 € | 5 787 326,55 € |
| Année 16 | 283 025,15 € | 237 660,73 € | 5 504 301,40 € |
| Année 17 | 295 143,73 € | 225 542,15 € | 5 209 157,67 € |
| Année 18 | 307 781,19 € | 212 904,69 € | 4 901 376,48 € |
| Année 19 | 320 959,75 € | 199 726,13 € | 4 580 416,73 € |
| Année 20 | 334 702,63 € | 185 983,25 € | 4 245 714,10 € |
| Année 21 | 349 033,93 € | 171 651,95 € | 3 896 680,17 € |
| Année 22 | 363 978,87 € | 156 707,01 € | 3 532 701,30 € |
| Année 23 | 379 563,73 € | 141 122,15 € | 3 153 137,57 € |
| Année 24 | 395 815,90 € | 124 869,98 € | 2 757 321,67 € |
| Année 25 | 412 763,91 € | 107 921,97 € | 2 344 557,76 € |
| Année 26 | 430 437,64 € | 90 248,24 € | 1 914 120,12 € |
| Année 27 | 448 868,14 € | 71 817,74 € | 1 465 251,98 € |
| Année 28 | 468 087,79 € | 52 598,09 € | 997 164,19 € |
| Année 29 | 488 130,38 € | 32 555,50 € | 509 033,81 € |
| Année 30 | 509 033,81 € | 11 654,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 873 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 887 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.