Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 723 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 656,97 € | 42 656,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 264 € / mois | 121 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 840 € | 9 420 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 075 € | 8 941 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 723 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 351,78 € | 363 531,86 € | 8 574 648,22 € |
| Année 2 | 154 703,93 € | 357 179,71 € | 8 419 944,29 € |
| Année 3 | 161 328,03 € | 350 555,61 € | 8 258 616,26 € |
| Année 4 | 168 235,76 € | 343 647,88 € | 8 090 380,50 € |
| Année 5 | 175 439,29 € | 336 444,35 € | 7 914 941,21 € |
| Année 6 | 182 951,25 € | 328 932,39 € | 7 731 989,96 € |
| Année 7 | 190 784,87 € | 321 098,77 € | 7 541 205,09 € |
| Année 8 | 198 953,90 € | 312 929,74 € | 7 342 251,19 € |
| Année 9 | 207 472,71 € | 304 410,93 € | 7 134 778,48 € |
| Année 10 | 216 356,27 € | 295 527,37 € | 6 918 422,21 € |
| Année 11 | 225 620,23 € | 286 263,41 € | 6 692 801,98 € |
| Année 12 | 235 280,84 € | 276 602,80 € | 6 457 521,14 € |
| Année 13 | 245 355,09 € | 266 528,55 € | 6 212 166,05 € |
| Année 14 | 255 860,70 € | 256 022,94 € | 5 956 305,35 € |
| Année 15 | 266 816,16 € | 245 067,48 € | 5 689 489,19 € |
| Année 16 | 278 240,68 € | 233 642,96 € | 5 411 248,51 € |
| Année 17 | 290 154,39 € | 221 729,25 € | 5 121 094,12 € |
| Année 18 | 302 578,23 € | 209 305,41 € | 4 818 515,89 € |
| Année 19 | 315 534,02 € | 196 349,62 € | 4 502 981,87 € |
| Année 20 | 329 044,57 € | 182 839,07 € | 4 173 937,30 € |
| Année 21 | 343 133,60 € | 168 750,04 € | 3 830 803,70 € |
| Année 22 | 357 825,89 € | 154 057,75 € | 3 472 977,81 € |
| Année 23 | 373 147,28 € | 138 736,36 € | 3 099 830,53 € |
| Année 24 | 389 124,70 € | 122 758,94 € | 2 710 705,83 € |
| Année 25 | 405 786,25 € | 106 097,39 € | 2 304 919,58 € |
| Année 26 | 423 161,21 € | 88 722,43 € | 1 881 758,37 € |
| Année 27 | 441 280,11 € | 70 603,53 € | 1 440 478,26 € |
| Année 28 | 460 174,86 € | 51 708,78 € | 980 303,40 € |
| Année 29 | 479 878,61 € | 32 005,03 € | 500 424,79 € |
| Année 30 | 500 424,79 € | 11 457,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 723 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 872 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.