Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 923 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 578,94 € | 52 578,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 330 € / mois | 150 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 840 € | 9 636 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 075 € | 9 146 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 923 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 736,91 € | 323 210,37 € | 8 615 263,09 € |
| Année 2 | 319 254,63 € | 311 692,65 € | 8 296 008,46 € |
| Année 3 | 331 203,40 € | 299 743,88 € | 7 964 805,06 € |
| Année 4 | 343 599,41 € | 287 347,87 € | 7 621 205,65 € |
| Année 5 | 356 459,29 € | 274 487,99 € | 7 264 746,36 € |
| Année 6 | 369 800,53 € | 261 146,75 € | 6 894 945,83 € |
| Année 7 | 383 641,09 € | 247 306,19 € | 6 511 304,74 € |
| Année 8 | 397 999,66 € | 232 947,62 € | 6 113 305,08 € |
| Année 9 | 412 895,62 € | 218 051,66 € | 5 700 409,46 € |
| Année 10 | 428 349,10 € | 202 598,18 € | 5 272 060,36 € |
| Année 11 | 444 380,97 € | 186 566,31 € | 4 827 679,39 € |
| Année 12 | 461 012,84 € | 169 934,44 € | 4 366 666,55 € |
| Année 13 | 478 267,22 € | 152 680,06 € | 3 888 399,33 € |
| Année 14 | 496 167,37 € | 134 779,91 € | 3 392 231,96 € |
| Année 15 | 514 737,46 € | 116 209,82 € | 2 877 494,50 € |
| Année 16 | 534 002,57 € | 96 944,71 € | 2 343 491,93 € |
| Année 17 | 553 988,73 € | 76 958,55 € | 1 789 503,20 € |
| Année 18 | 574 722,91 € | 56 224,37 € | 1 214 780,29 € |
| Année 19 | 596 233,12 € | 34 714,16 € | 618 547,17 € |
| Année 20 | 618 547,17 € | 12 398,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 923 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 892 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.