Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 973 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 873,56 € | 52 873,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 223 € / mois | 151 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 840 € | 9 690 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 325 € | 9 197 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 973 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 461,26 € | 325 021,46 € | 8 663 538,74 € |
| Année 2 | 321 043,49 € | 313 439,23 € | 8 342 495,25 € |
| Année 3 | 333 059,24 € | 301 423,48 € | 8 009 436,01 € |
| Année 4 | 345 524,67 € | 288 958,05 € | 7 663 911,34 € |
| Année 5 | 358 456,64 € | 276 026,08 € | 7 305 454,70 € |
| Année 6 | 371 872,64 € | 262 610,08 € | 6 933 582,06 € |
| Année 7 | 385 790,74 € | 248 691,98 € | 6 547 791,32 € |
| Année 8 | 400 229,76 € | 234 252,96 € | 6 147 561,56 € |
| Année 9 | 415 209,19 € | 219 273,53 € | 5 732 352,37 € |
| Année 10 | 430 749,28 € | 203 733,44 € | 5 301 603,09 € |
| Année 11 | 446 870,96 € | 187 611,76 € | 4 854 732,13 € |
| Année 12 | 463 596,02 € | 170 886,70 € | 4 391 136,11 € |
| Année 13 | 480 947,08 € | 153 535,64 € | 3 910 189,03 € |
| Année 14 | 498 947,51 € | 135 535,21 € | 3 411 241,52 € |
| Année 15 | 517 621,65 € | 116 861,07 € | 2 893 619,87 € |
| Année 16 | 536 994,73 € | 97 487,99 € | 2 356 625,14 € |
| Année 17 | 557 092,89 € | 77 389,83 € | 1 799 532,25 € |
| Année 18 | 577 943,24 € | 56 539,48 € | 1 221 589,01 € |
| Année 19 | 599 573,97 € | 34 908,75 € | 622 015,04 € |
| Année 20 | 622 015,04 € | 12 468,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 973 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 717 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 325 € (2,5%).