Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 073 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 462,81 € | 53 462,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 009 € / mois | 152 751 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 725 840 € | 9 798 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 825 € | 9 299 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 073 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 910,06 € | 328 643,66 € | 8 760 089,94 € |
| Année 2 | 324 621,35 € | 316 932,37 € | 8 435 468,59 € |
| Année 3 | 336 770,98 € | 304 782,74 € | 8 098 697,61 € |
| Année 4 | 349 375,36 € | 292 178,36 € | 7 749 322,25 € |
| Année 5 | 362 451,47 € | 279 102,25 € | 7 386 870,78 € |
| Année 6 | 376 016,95 € | 265 536,77 € | 7 010 853,83 € |
| Année 7 | 390 090,17 € | 251 463,55 € | 6 620 763,66 € |
| Année 8 | 404 690,08 € | 236 863,64 € | 6 216 073,58 € |
| Année 9 | 419 836,49 € | 221 717,23 € | 5 796 237,09 € |
| Année 10 | 435 549,73 € | 206 003,99 € | 5 360 687,36 € |
| Année 11 | 451 851,09 € | 189 702,63 € | 4 908 836,27 € |
| Année 12 | 468 762,54 € | 172 791,18 € | 4 440 073,73 € |
| Année 13 | 486 306,97 € | 155 246,75 € | 3 953 766,76 € |
| Année 14 | 504 508,01 € | 137 045,71 € | 3 449 258,75 € |
| Année 15 | 523 390,27 € | 118 163,45 € | 2 925 868,48 € |
| Année 16 | 542 979,26 € | 98 574,46 € | 2 382 889,22 € |
| Année 17 | 563 301,39 € | 78 252,33 € | 1 819 587,83 € |
| Année 18 | 584 384,11 € | 57 169,61 € | 1 235 203,72 € |
| Année 19 | 606 255,91 € | 35 297,81 € | 628 947,81 € |
| Année 20 | 628 947,81 € | 12 607,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 073 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 751 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 725 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 825 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.