Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 973 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 499,50 € | 64 499,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 453 € / mois | 184 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 840 € | 9 690 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 325 € | 9 197 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 973 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 460 264,03 € | 313 729,97 € | 8 512 735,97 € |
| Année 2 | 477 014,55 € | 296 979,45 € | 8 035 721,42 € |
| Année 3 | 494 374,69 € | 279 619,31 € | 7 541 346,73 € |
| Année 4 | 512 366,61 € | 261 627,39 € | 7 028 980,12 € |
| Année 5 | 531 013,31 € | 242 980,69 € | 6 497 966,81 € |
| Année 6 | 550 338,64 € | 223 655,36 € | 5 947 628,17 € |
| Année 7 | 570 367,29 € | 203 626,71 € | 5 377 260,88 € |
| Année 8 | 591 124,84 € | 182 869,16 € | 4 786 136,04 € |
| Année 9 | 612 637,82 € | 161 356,18 € | 4 173 498,22 € |
| Année 10 | 634 933,72 € | 139 060,28 € | 3 538 564,50 € |
| Année 11 | 658 041,05 € | 115 952,95 € | 2 880 523,45 € |
| Année 12 | 681 989,34 € | 92 004,66 € | 2 198 534,11 € |
| Année 13 | 706 809,18 € | 67 184,82 € | 1 491 724,93 € |
| Année 14 | 732 532,31 € | 41 461,69 € | 759 192,62 € |
| Année 15 | 759 192,62 € | 14 802,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 973 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 717 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 325 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 284 €.