Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 023 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 858,91 € | 64 858,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 542 € / mois | 185 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 840 € | 9 744 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 575 € | 9 248 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 023 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 023 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 462 828,75 € | 315 478,17 € | 8 560 171,25 € |
| Année 2 | 479 672,62 € | 298 634,30 € | 8 080 498,63 € |
| Année 3 | 497 129,49 € | 281 177,43 € | 7 583 369,14 € |
| Année 4 | 515 221,66 € | 263 085,26 € | 7 068 147,48 € |
| Année 5 | 533 972,27 € | 244 334,65 € | 6 534 175,21 € |
| Année 6 | 553 405,31 € | 224 901,61 € | 5 980 769,90 € |
| Année 7 | 573 545,55 € | 204 761,37 € | 5 407 224,35 € |
| Année 8 | 594 418,76 € | 183 888,16 € | 4 812 805,59 € |
| Année 9 | 616 051,64 € | 162 255,28 € | 4 196 753,95 € |
| Année 10 | 638 471,76 € | 139 835,16 € | 3 558 282,19 € |
| Année 11 | 661 707,86 € | 116 599,06 € | 2 896 574,33 € |
| Année 12 | 685 789,58 € | 92 517,34 € | 2 210 784,75 € |
| Année 13 | 710 747,75 € | 67 559,17 € | 1 500 037,00 € |
| Année 14 | 736 614,21 € | 41 692,71 € | 763 422,79 € |
| Année 15 | 763 422,79 € | 14 884,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 023 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 276 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.