Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 023 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 390,06 € | 46 390,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 576 € / mois | 132 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 840 € | 9 744 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 575 € | 9 248 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 023 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 023 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 109,92 € | 334 570,80 € | 8 800 890,08 € |
| Année 2 | 230 583,71 € | 326 097,01 € | 8 570 306,37 € |
| Année 3 | 239 380,77 € | 317 299,95 € | 8 330 925,60 € |
| Année 4 | 248 513,47 € | 308 167,25 € | 8 082 412,13 € |
| Année 5 | 257 994,58 € | 298 686,14 € | 7 824 417,55 € |
| Année 6 | 267 837,39 € | 288 843,33 € | 7 556 580,16 € |
| Année 7 | 278 055,74 € | 278 624,98 € | 7 278 524,42 € |
| Année 8 | 288 663,92 € | 268 016,80 € | 6 989 860,50 € |
| Année 9 | 299 676,83 € | 257 003,89 € | 6 690 183,67 € |
| Année 10 | 311 109,91 € | 245 570,81 € | 6 379 073,76 € |
| Année 11 | 322 979,12 € | 233 701,60 € | 6 056 094,64 € |
| Année 12 | 335 301,21 € | 221 379,51 € | 5 720 793,43 € |
| Année 13 | 348 093,36 € | 208 587,36 € | 5 372 700,07 € |
| Année 14 | 361 373,57 € | 195 307,15 € | 5 011 326,50 € |
| Année 15 | 375 160,46 € | 181 520,26 € | 4 636 166,04 € |
| Année 16 | 389 473,31 € | 167 207,41 € | 4 246 692,73 € |
| Année 17 | 404 332,22 € | 152 348,50 € | 3 842 360,51 € |
| Année 18 | 419 758,02 € | 136 922,70 € | 3 422 602,49 € |
| Année 19 | 435 772,34 € | 120 908,38 € | 2 986 830,15 € |
| Année 20 | 452 397,60 € | 104 283,12 € | 2 534 432,55 € |
| Année 21 | 469 657,16 € | 87 023,56 € | 2 064 775,39 € |
| Année 22 | 487 575,20 € | 69 105,52 € | 1 577 200,19 € |
| Année 23 | 506 176,82 € | 50 503,90 € | 1 071 023,37 € |
| Année 24 | 525 488,10 € | 31 192,62 € | 545 535,27 € |
| Année 25 | 545 535,27 € | 11 144,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 023 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 721 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 575 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 543 €.