Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 123 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 904,19 € | 46 904,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 134 € / mois | 134 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 840 € | 9 852 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 075 € | 9 351 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 123 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 571,50 € | 338 278,78 € | 8 898 428,50 € |
| Année 2 | 233 139,21 € | 329 711,07 € | 8 665 289,29 € |
| Année 3 | 242 033,74 € | 320 816,54 € | 8 423 255,55 € |
| Année 4 | 251 267,66 € | 311 582,62 € | 8 171 987,89 € |
| Année 5 | 260 853,87 € | 301 996,41 € | 7 911 134,02 € |
| Année 6 | 270 805,77 € | 292 044,51 € | 7 640 328,25 € |
| Année 7 | 281 137,36 € | 281 712,92 € | 7 359 190,89 € |
| Année 8 | 291 863,12 € | 270 987,16 € | 7 067 327,77 € |
| Année 9 | 302 998,06 € | 259 852,22 € | 6 764 329,71 € |
| Année 10 | 314 557,83 € | 248 292,45 € | 6 449 771,88 € |
| Année 11 | 326 558,60 € | 236 291,68 € | 6 123 213,28 € |
| Année 12 | 339 017,25 € | 223 833,03 € | 5 784 196,03 € |
| Année 13 | 351 951,21 € | 210 899,07 € | 5 432 244,82 € |
| Année 14 | 365 378,59 € | 197 471,69 € | 5 066 866,23 € |
| Année 15 | 379 318,28 € | 183 532,00 € | 4 687 547,95 € |
| Année 16 | 393 789,73 € | 169 060,55 € | 4 293 758,22 € |
| Année 17 | 408 813,33 € | 154 036,95 € | 3 884 944,89 € |
| Année 18 | 424 410,10 € | 138 440,18 € | 3 460 534,79 € |
| Année 19 | 440 601,87 € | 122 248,41 € | 3 019 932,92 € |
| Année 20 | 457 411,40 € | 105 438,88 € | 2 562 521,52 € |
| Année 21 | 474 862,25 € | 87 988,03 € | 2 087 659,27 € |
| Année 22 | 492 978,84 € | 69 871,44 € | 1 594 680,43 € |
| Année 23 | 511 786,64 € | 51 063,64 € | 1 082 893,79 € |
| Année 24 | 531 311,95 € | 31 538,33 € | 551 581,84 € |
| Année 25 | 551 581,84 € | 11 268,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 123 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 912 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 729 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 075 € (2,5%).