Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 573 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 516,56 € | 50 516,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 080 € / mois | 144 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 840 € | 9 258 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 325 € | 8 787 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 573 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 666,15 € | 310 532,57 € | 8 277 333,85 € |
| Année 2 | 306 732,07 € | 299 466,65 € | 7 970 601,78 € |
| Année 3 | 318 212,14 € | 287 986,58 € | 7 652 389,64 € |
| Année 4 | 330 121,90 € | 276 076,82 € | 7 322 267,74 € |
| Année 5 | 342 477,39 € | 263 721,33 € | 6 979 790,35 € |
| Année 6 | 355 295,33 € | 250 903,39 € | 6 624 495,02 € |
| Année 7 | 368 593,00 € | 237 605,72 € | 6 255 902,02 € |
| Année 8 | 382 388,36 € | 223 810,36 € | 5 873 513,66 € |
| Année 9 | 396 700,04 € | 209 498,68 € | 5 476 813,62 € |
| Année 10 | 411 547,36 € | 194 651,36 € | 5 065 266,26 € |
| Année 11 | 426 950,38 € | 179 248,34 € | 4 638 315,88 € |
| Année 12 | 442 929,89 € | 163 268,83 € | 4 195 385,99 € |
| Année 13 | 459 507,47 € | 146 691,25 € | 3 735 878,52 € |
| Année 14 | 476 705,49 € | 129 493,23 € | 3 259 173,03 € |
| Année 15 | 494 547,17 € | 111 651,55 € | 2 764 625,86 € |
| Année 16 | 513 056,61 € | 93 142,11 € | 2 251 569,25 € |
| Année 17 | 532 258,83 € | 73 939,89 € | 1 719 310,42 € |
| Année 18 | 552 179,76 € | 54 018,96 € | 1 167 130,66 € |
| Année 19 | 572 846,24 € | 33 352,48 € | 594 284,42 € |
| Année 20 | 594 284,42 € | 11 912,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 573 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 685 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 325 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 333 €.