Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 428 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 333,55 € | 43 333,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 314 € / mois | 123 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 674 280 € | 9 102 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 713 € | 8 639 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 428 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 428 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 475,76 € | 312 526,84 € | 8 221 024,24 € |
| Année 2 | 215 391,20 € | 304 611,40 € | 8 005 633,04 € |
| Année 3 | 223 608,66 € | 296 393,94 € | 7 782 024,38 € |
| Année 4 | 232 139,59 € | 287 863,01 € | 7 549 884,79 € |
| Année 5 | 240 996,04 € | 279 006,56 € | 7 308 888,75 € |
| Année 6 | 250 190,35 € | 269 812,25 € | 7 058 698,40 € |
| Année 7 | 259 735,44 € | 260 267,16 € | 6 798 962,96 € |
| Année 8 | 269 644,67 € | 250 357,93 € | 6 529 318,29 € |
| Année 9 | 279 931,97 € | 240 070,63 € | 6 249 386,32 € |
| Année 10 | 290 611,74 € | 229 390,86 € | 5 958 774,58 € |
| Année 11 | 301 698,96 € | 218 303,64 € | 5 657 075,62 € |
| Année 12 | 313 209,15 € | 206 793,45 € | 5 343 866,47 € |
| Année 13 | 325 158,49 € | 194 844,11 € | 5 018 707,98 € |
| Année 14 | 337 563,71 € | 182 438,89 € | 4 681 144,27 € |
| Année 15 | 350 442,19 € | 169 560,41 € | 4 330 702,08 € |
| Année 16 | 363 812,03 € | 156 190,57 € | 3 966 890,05 € |
| Année 17 | 377 691,93 € | 142 310,67 € | 3 589 198,12 € |
| Année 18 | 392 101,36 € | 127 901,24 € | 3 197 096,76 € |
| Année 19 | 407 060,52 € | 112 942,08 € | 2 790 036,24 € |
| Année 20 | 422 590,40 € | 97 412,20 € | 2 367 445,84 € |
| Année 21 | 438 712,77 € | 81 289,83 € | 1 928 733,07 € |
| Année 22 | 455 450,24 € | 64 552,36 € | 1 473 282,83 € |
| Année 23 | 472 826,26 € | 47 176,34 € | 1 000 456,57 € |
| Année 24 | 490 865,17 € | 29 137,43 € | 509 591,40 € |
| Année 25 | 509 591,40 € | 10 410,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 428 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 810 €.