Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 428 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 216,81 € | 41 216,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 899 € / mois | 117 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 674 280 € | 9 102 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 713 € | 8 639 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 428 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 428 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 343,18 € | 351 258,54 € | 8 285 156,82 € |
| Année 2 | 149 480,85 € | 345 120,87 € | 8 135 675,97 € |
| Année 3 | 155 881,31 € | 338 720,41 € | 7 979 794,66 € |
| Année 4 | 162 555,86 € | 332 045,86 € | 7 817 238,80 € |
| Année 5 | 169 516,17 € | 325 085,55 € | 7 647 722,63 € |
| Année 6 | 176 774,53 € | 317 827,19 € | 7 470 948,10 € |
| Année 7 | 184 343,65 € | 310 258,07 € | 7 286 604,45 € |
| Année 8 | 192 236,88 € | 302 364,84 € | 7 094 367,57 € |
| Année 9 | 200 468,07 € | 294 133,65 € | 6 893 899,50 € |
| Année 10 | 209 051,73 € | 285 549,99 € | 6 684 847,77 € |
| Année 11 | 218 002,89 € | 276 598,83 € | 6 466 844,88 € |
| Année 12 | 227 337,35 € | 267 264,37 € | 6 239 507,53 € |
| Année 13 | 237 071,48 € | 257 530,24 € | 6 002 436,05 € |
| Année 14 | 247 222,41 € | 247 379,31 € | 5 755 213,64 € |
| Année 15 | 257 807,98 € | 236 793,74 € | 5 497 405,66 € |
| Année 16 | 268 846,81 € | 225 754,91 € | 5 228 558,85 € |
| Année 17 | 280 358,29 € | 214 243,43 € | 4 948 200,56 € |
| Année 18 | 292 362,68 € | 202 239,04 € | 4 655 837,88 € |
| Année 19 | 304 881,06 € | 189 720,66 € | 4 350 956,82 € |
| Année 20 | 317 935,45 € | 176 666,27 € | 4 033 021,37 € |
| Année 21 | 331 548,84 € | 163 052,88 € | 3 701 472,53 € |
| Année 22 | 345 745,07 € | 148 856,65 € | 3 355 727,46 € |
| Année 23 | 360 549,19 € | 134 052,53 € | 2 995 178,27 € |
| Année 24 | 375 987,20 € | 118 614,52 € | 2 619 191,07 € |
| Année 25 | 392 086,20 € | 102 515,52 € | 2 227 104,87 € |
| Année 26 | 408 874,56 € | 85 727,16 € | 1 818 230,31 € |
| Année 27 | 426 381,76 € | 68 219,96 € | 1 391 848,55 € |
| Année 28 | 444 638,57 € | 49 963,15 € | 947 209,98 € |
| Année 29 | 463 677,13 € | 30 924,59 € | 483 532,85 € |
| Année 30 | 483 532,85 € | 11 070,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 428 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 762 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 842 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.