Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 528 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 705,83 € | 41 705,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 381 € / mois | 119 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 682 280 € | 9 210 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 213 € | 8 741 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 528 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 528 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 043,94 € | 355 426,02 € | 8 383 456,06 € |
| Année 2 | 151 254,41 € | 349 215,55 € | 8 232 201,65 € |
| Année 3 | 157 730,83 € | 342 739,13 € | 8 074 470,82 € |
| Année 4 | 164 484,54 € | 335 985,42 € | 7 909 986,28 € |
| Année 5 | 171 527,45 € | 328 942,51 € | 7 738 458,83 € |
| Année 6 | 178 871,90 € | 321 598,06 € | 7 559 586,93 € |
| Année 7 | 186 530,84 € | 313 939,12 € | 7 373 056,09 € |
| Année 8 | 194 517,72 € | 305 952,24 € | 7 178 538,37 € |
| Année 9 | 202 846,60 € | 297 623,36 € | 6 975 691,77 € |
| Année 10 | 211 532,09 € | 288 937,87 € | 6 764 159,68 € |
| Année 11 | 220 589,44 € | 279 880,52 € | 6 543 570,24 € |
| Année 12 | 230 034,66 € | 270 435,30 € | 6 313 535,58 € |
| Année 13 | 239 884,29 € | 260 585,67 € | 6 073 651,29 € |
| Année 14 | 250 155,66 € | 250 314,30 € | 5 823 495,63 € |
| Année 15 | 260 866,83 € | 239 603,13 € | 5 562 628,80 € |
| Année 16 | 272 036,61 € | 228 433,35 € | 5 290 592,19 € |
| Année 17 | 283 684,67 € | 216 785,29 € | 5 006 907,52 € |
| Année 18 | 295 831,49 € | 204 638,47 € | 4 711 076,03 € |
| Année 19 | 308 498,39 € | 191 971,57 € | 4 402 577,64 € |
| Année 20 | 321 707,70 € | 178 762,26 € | 4 080 869,94 € |
| Année 21 | 335 482,57 € | 164 987,39 € | 3 745 387,37 € |
| Année 22 | 349 847,26 € | 150 622,70 € | 3 395 540,11 € |
| Année 23 | 364 827,02 € | 135 642,94 € | 3 030 713,09 € |
| Année 24 | 380 448,19 € | 120 021,77 € | 2 650 264,90 € |
| Année 25 | 396 738,22 € | 103 731,74 € | 2 253 526,68 € |
| Année 26 | 413 725,79 € | 86 744,17 € | 1 839 800,89 € |
| Année 27 | 431 440,68 € | 69 029,28 € | 1 408 360,21 € |
| Année 28 | 449 914,13 € | 50 555,83 € | 958 446,08 € |
| Année 29 | 469 178,55 € | 31 291,41 € | 489 267,53 € |
| Année 30 | 489 267,53 € | 11 202,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 528 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 852 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 160 €.