Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 578 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 950,34 € | 41 950,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 122 € / mois | 119 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 686 280 € | 9 264 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 463 € | 8 792 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 578 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 578 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 894,30 € | 357 509,78 € | 8 432 605,70 € |
| Année 2 | 152 141,20 € | 351 262,88 € | 8 280 464,50 € |
| Année 3 | 158 655,55 € | 344 748,53 € | 8 121 808,95 € |
| Année 4 | 165 448,88 € | 337 955,20 € | 7 956 360,07 € |
| Année 5 | 172 533,07 € | 330 871,01 € | 7 783 827,00 € |
| Année 6 | 179 920,60 € | 323 483,48 € | 7 603 906,40 € |
| Année 7 | 187 624,43 € | 315 779,65 € | 7 416 281,97 € |
| Année 8 | 195 658,14 € | 307 745,94 € | 7 220 623,83 € |
| Année 9 | 204 035,84 € | 299 368,24 € | 7 016 587,99 € |
| Année 10 | 212 772,25 € | 290 631,83 € | 6 803 815,74 € |
| Année 11 | 221 882,72 € | 281 521,36 € | 6 581 933,02 € |
| Année 12 | 231 383,29 € | 272 020,79 € | 6 350 549,73 € |
| Année 13 | 241 290,68 € | 262 113,40 € | 6 109 259,05 € |
| Année 14 | 251 622,26 € | 251 781,82 € | 5 857 636,79 € |
| Année 15 | 262 396,22 € | 241 007,86 € | 5 595 240,57 € |
| Année 16 | 273 631,50 € | 229 772,58 € | 5 321 609,07 € |
| Année 17 | 285 347,87 € | 218 056,21 € | 5 036 261,20 € |
| Année 18 | 297 565,91 € | 205 838,17 € | 4 738 695,29 € |
| Année 19 | 310 307,07 € | 193 097,01 € | 4 428 388,22 € |
| Année 20 | 323 593,78 € | 179 810,30 € | 4 104 794,44 € |
| Année 21 | 337 449,44 € | 165 954,64 € | 3 767 345,00 € |
| Année 22 | 351 898,37 € | 151 505,71 € | 3 415 446,63 € |
| Année 23 | 366 965,95 € | 136 438,13 € | 3 048 480,68 € |
| Année 24 | 382 678,71 € | 120 725,37 € | 2 665 801,97 € |
| Année 25 | 399 064,21 € | 104 339,87 € | 2 266 737,76 € |
| Année 26 | 416 151,37 € | 87 252,71 € | 1 850 586,39 € |
| Année 27 | 433 970,14 € | 69 433,94 € | 1 416 616,25 € |
| Année 28 | 452 551,86 € | 50 852,22 € | 964 064,39 € |
| Année 29 | 471 929,22 € | 31 474,86 € | 492 135,17 € |
| Année 30 | 492 135,17 € | 11 267,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 578 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 686 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 463 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 858 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.