Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 678 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 439,36 € | 42 439,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 604 € / mois | 121 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 694 280 € | 9 372 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 963 € | 8 895 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 678 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 678 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 595,00 € | 361 677,32 € | 8 530 905,00 € |
| Année 2 | 153 914,73 € | 355 357,59 € | 8 376 990,27 € |
| Année 3 | 160 505,04 € | 348 767,28 € | 8 216 485,23 € |
| Année 4 | 167 377,55 € | 341 894,77 € | 8 049 107,68 € |
| Année 5 | 174 544,34 € | 334 727,98 € | 7 874 563,34 € |
| Année 6 | 182 017,98 € | 327 254,34 € | 7 692 545,36 € |
| Année 7 | 189 811,63 € | 319 460,69 € | 7 502 733,73 € |
| Année 8 | 197 938,98 € | 311 333,34 € | 7 304 794,75 € |
| Année 9 | 206 414,34 € | 302 857,98 € | 7 098 380,41 € |
| Année 10 | 215 252,59 € | 294 019,73 € | 6 883 127,82 € |
| Année 11 | 224 469,30 € | 284 803,02 € | 6 658 658,52 € |
| Année 12 | 234 080,60 € | 275 191,72 € | 6 424 577,92 € |
| Année 13 | 244 103,47 € | 265 168,85 € | 6 180 474,45 € |
| Année 14 | 254 555,49 € | 254 716,83 € | 5 925 918,96 € |
| Année 15 | 265 455,06 € | 243 817,26 € | 5 660 463,90 € |
| Année 16 | 276 821,31 € | 232 451,01 € | 5 383 642,59 € |
| Année 17 | 288 674,25 € | 220 598,07 € | 5 094 968,34 € |
| Année 18 | 301 034,71 € | 208 237,61 € | 4 793 933,63 € |
| Année 19 | 313 924,40 € | 195 347,92 € | 4 480 009,23 € |
| Année 20 | 327 366,03 € | 181 906,29 € | 4 152 643,20 € |
| Année 21 | 341 383,20 € | 167 889,12 € | 3 811 260,00 € |
| Année 22 | 356 000,54 € | 153 271,78 € | 3 455 259,46 € |
| Année 23 | 371 243,77 € | 138 028,55 € | 3 084 015,69 € |
| Année 24 | 387 139,69 € | 122 132,63 € | 2 696 876,00 € |
| Année 25 | 403 716,24 € | 105 556,08 € | 2 293 159,76 € |
| Année 26 | 421 002,55 € | 88 269,77 € | 1 872 157,21 € |
| Année 27 | 439 029,06 € | 70 243,26 € | 1 433 128,15 € |
| Année 28 | 457 827,38 € | 51 444,94 € | 975 300,77 € |
| Année 29 | 477 430,66 € | 31 841,66 € | 497 870,11 € |
| Année 30 | 497 870,11 € | 11 399,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 678 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 255 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 694 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 963 € (2,5%).