Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 728 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 683,86 € | 42 683,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 345 € / mois | 121 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 280 € | 9 426 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 213 € | 8 946 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 728 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 445,28 € | 363 761,04 € | 8 580 054,72 € |
| Année 2 | 154 801,40 € | 357 404,92 € | 8 425 253,32 € |
| Année 3 | 161 429,67 € | 350 776,65 € | 8 263 823,65 € |
| Année 4 | 168 341,78 € | 343 864,54 € | 8 095 481,87 € |
| Année 5 | 175 549,85 € | 336 656,47 € | 7 919 932,02 € |
| Année 6 | 183 066,53 € | 329 139,79 € | 7 736 865,49 € |
| Année 7 | 190 905,08 € | 321 301,24 € | 7 545 960,41 € |
| Année 8 | 199 079,25 € | 313 127,07 € | 7 346 881,16 € |
| Année 9 | 207 603,42 € | 304 602,90 € | 7 139 277,74 € |
| Année 10 | 216 492,60 € | 295 713,72 € | 6 922 785,14 € |
| Année 11 | 225 762,37 € | 286 443,95 € | 6 697 022,77 € |
| Année 12 | 235 429,07 € | 276 777,25 € | 6 461 593,70 € |
| Année 13 | 245 509,68 € | 266 696,64 € | 6 216 084,02 € |
| Année 14 | 256 021,93 € | 256 184,39 € | 5 960 062,09 € |
| Année 15 | 266 984,25 € | 245 222,07 € | 5 693 077,84 € |
| Année 16 | 278 415,98 € | 233 790,34 € | 5 414 661,86 € |
| Année 17 | 290 337,21 € | 221 869,11 € | 5 124 324,65 € |
| Année 18 | 302 768,87 € | 209 437,45 € | 4 821 555,78 € |
| Année 19 | 315 732,80 € | 196 473,52 € | 4 505 822,98 € |
| Année 20 | 329 251,86 € | 182 954,46 € | 4 176 571,12 € |
| Année 21 | 343 349,79 € | 168 856,53 € | 3 833 221,33 € |
| Année 22 | 358 051,35 € | 154 154,97 € | 3 475 169,98 € |
| Année 23 | 373 382,39 € | 138 823,93 € | 3 101 787,59 € |
| Année 24 | 389 369,87 € | 122 836,45 € | 2 712 417,72 € |
| Année 25 | 406 041,91 € | 106 164,41 € | 2 306 375,81 € |
| Année 26 | 423 427,83 € | 88 778,49 € | 1 882 947,98 € |
| Année 27 | 441 558,16 € | 70 648,16 € | 1 441 389,82 € |
| Année 28 | 460 464,78 € | 51 741,54 € | 980 925,04 € |
| Année 29 | 480 180,98 € | 32 025,34 € | 500 744,06 € |
| Année 30 | 500 744,06 € | 11 464,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 728 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 954 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 872 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.